Crédito pessoal na hora: 5 dicas para garantir a aprovação
Índice de conteúdos:
- É possível obter um crédito pessoal na hor
- Que tipos de crédito pessoal podem ser pedidos online?
- Como aumentar as hipóteses de aprovação de um crédito pessoal na hora?
- Perguntas frequentes sobre o crédito pessoal na hora
Pedir um crédito pessoal na hora é hoje um processo simples e, como o nome indica, rápido. Por isso, se tem um projeto urgente ou uma necessidade financeira inesperada, pode ficar a saber em poucas horas se o financiamento é aprovado.
No entanto, “crédito na hora” não significa aprovação automática. Antes de fazer o pedido, é importante avaliar se o seu orçamento suporta uma nova prestação e quanto pode pagar mensalmente. Sem essa margem financeira, a aprovação torna-se mais difícil.
Além disso, também é essencial reunir toda a documentação necessária e garantir que o pedido está bem preparado, de forma a facilitar a análise. Descubra como acelerar o processo e aumentar as suas hipóteses de aprovação.
É possível obter um crédito pessoal na hora?
Sim. Ao fazer um pedido de crédito pessoal online e enviar todos os documentos necessários, pode obter resposta em menos de 48 horas.
O processo é bastante rápido e começa com uma simulação, em que indica o valor pretendido e o prazo de reembolso. Tenha em atenção que quanto maior o prazo, menor será a prestação mensal, mas maior o custo total em juros, pelo que é aconselhável testar diferentes cenários.
Depois de simular e submeter o pedido e a documentação necessária, a instituição procede à análise da sua situação financeira para avaliar a capacidade de pagamento e o risco de incumprimento.
Se esta avaliação de solvabilidade for positiva e o crédito for aprovado, só tem de assinar o contrato e o dinheiro é transferido para a sua conta em pouco tempo.
| 6 vantagens do crédito pessoal na hora que fazem a diferença: → Comodidade: pode fazer o pedido a qualquer hora e sem sair de casa; → Rapidez: a resposta é dada em poucas horas; → Flexibilidade: permite solicitar diferentes montantes (mais baixos ou mais elevados) e diferentes prazos; → Simplicidade: toda a documentação é enviada em formato digital; → Acompanhamento online: pode acompanhar o estado do pedido em tempo real; → Menos ansiedade: caso se trate de uma situação urgente, em pouco tempo fica a saber se o crédito foi ou não aprovado, resolvendo o assunto mais rapidamente. |
Que tipos de crédito pessoal podem ser pedidos online?
O crédito pessoal pode ser utilizado para financiar diferentes projetos, com valores que geralmente variam entre os 200 e 75.000 euros.
Os montantes mínimos e máximos do crédito ao consumo variam de acordo com o banco ou entidade financiadora. Na Cofidis, por exemplo, é possível solicitar entre 5.000 e 50.000 euros para projetos como:
- Obras em casa;
- Férias e viagens;
- Mobilar a casa;
- Tirar um curso ou formação;
- Instalar painéis solares;
- Equipar a cozinha;
- Financiar um casamento;
- Pagar despesas inesperadas, como a reparação do automóvel.
Como aumentar as hipóteses de aprovação de um crédito pessoal na hora? 5 passos essenciais
A aprovação de um crédito pessoal na hora nunca é garantida, mas há alguns passos que podem ajudar a aumentar a probabilidade de uma resposta positiva e acelerar o processo de análise e aprovação.
1. Analise as suas finanças
Antes de pedir o seu crédito online na hora, é fundamental analisar a sua situação financeira e profissional, garantindo que consegue suportar o pagamento das prestações sem comprometer o orçamento mensal.
Para isso, deve confirmar se o seu rendimento mensal permite acomodar esta nova despesa. Uma situação profissional estável também ajuda a reduzir o risco de incumprimento e a aumentar as probabilidades de aprovação.
| Dica extra: Ter um seguro de proteção ao crédito pode reduzir o risco para ambas as partes (credor e devedor) e facilitar a aprovação. |
2. Mantenha um bom histórico de crédito
A “reputação” em termos de crédito é um ponto muito importante. Se tem mais créditos ativos – incluindo cartões de crédito – ou se já teve outros empréstimos, é essencial ter um histórico “limpo”, isto é, sem registo de incumprimento.
3. Garanta uma taxa de esforço equilibrada
A taxa de esforço é a percentagem dos seus rendimentos que é usada para pagar créditos. Se for muito elevada, ou seja, se grande parte do que ganha serve para pagar prestações, vai ser mais difícil conseguir obter mais um empréstimo.
4. Simule e compare propostas
Não avance com o pedido de crédito pessoal online sem fazer várias simulações, testando vários prazos e valores. Em cada simulação vai receber uma FIN (Ficha de Informação Normalizada) com toda a informação necessária para poder comparar.
Na comparação deve ter especial atenção à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que indica o custo total do crédito, incluindo todas as despesas. O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que lhe diz o valor que vai acabar por pagar pelo dinheiro que pediu, é outro indicador a avaliar.
| Dica extra: Ao analisar a FIN, tenha atenção a eventuais custos associados, como a comissão de abertura de processo, entre outros encargos. No Crédito Pessoal da Cofidis, por exemplo, não é cobrada esta comissão inicial. |
5. Reúna a documentação necessária
Para que a resposta ao seu crédito pessoal seja mais rápida, o ideal é que, antes de submeter o pedido, reúna toda a documentação necessária em formato digital. Desta forma, pode enviá-la de imediato e evitar atrasos na análise.
Os documentos normalmente exigidos são:
- Cartão de Cidadão do titular ou titulares do crédito;
- Comprovativo de morada atual (por exemplo, fatura de eletricidade, água ou comunicações em seu nome);
- Comprovativo de IBAN da conta em que pretende receber o dinheiro;
- Comprovativo de rendimentos (recibos de vencimento, nota de liquidação do IRS ou comprovativo de pensão).
Depois de submeter o pedido online, basta aguardar pela resposta. Tenha em conta que podem ser pedidas informações ou documentos adicionais. Por isso, é importante acompanhar o estado do pedido e responder rapidamente a eventuais pedidos da instituição.
| 7 fatores que podem levar à recusa de um crédito: → Taxa de esforço demasiado elevada; → Instabilidade profissional; → Histórico de crédito com registos de incumprimento; → Informação incompleta ou insuficiente; → Excesso de créditos ativos; → Problemas financeiros (insolvências, penhoras, entre outros); → Ausência de fiador ou de outras garantias, quando aplicável. |
4 perguntas frequentes sobre o crédito pessoal na hora
Antes de pedir um crédito pessoal na hora, é importante esclarecer algumas dúvidas comuns para garantir que toma uma decisão informada e adequada à sua situação financeira.
É seguro pedir um crédito pessoal online?
Sim, desde que o pedido seja feito junto de uma entidade devidamente autorizada pelo Banco de Portugal (BdP). Antes de avançar, confirme através desta lista se a instituição está registada. Se não estiver, pode estar perante uma situação de fraude.
Pedir um crédito pessoal na hora fica mais caro?
Não. Em regra, não existem custos adicionais pelo facto de o pedido ser feito online, e as condições dos créditos ao consumo tendem a ser semelhantes às dos pedidos presenciais.
Aliás, segundo dados do BdP, os créditos pessoais contratados através de intermediários podem, em alguns casos, apresentar TAEG mais elevadas.
Ter feito uma consolidação de créditos reduz as hipóteses de obter um novo empréstimo?
Não. Só as questões relacionadas com o incumprimento (atual ou anterior) podem prejudicar a sua avaliação enquanto candidato a um empréstimo. A consolidação de créditos não tem efeitos negativos em novos pedidos.
Ter conta no banco aumenta as hipóteses de aprovação?
Sim, ter uma relação bancária (por exemplo, receber o ordenado numa conta desse banco) pode ser positivo para a aprovação de um crédito.