Empréstimos para estudantes: que soluções existem e como pedir?
Índice de conteúdos:
- Que tipos de empréstimos para estudantes existem?
- O que é um crédito pessoal com finalidade educação?
- O que é o crédito para estudantes do ensino superior com garantia mútua?
- Existem outras alternativas de financiamento para estudar?
- Como escolher o melhor empréstimo para estudantes?
- Perguntas frequentes sobre os empréstimos para estudantes
Os empréstimos para estudantes são uma solução para quem precisa de financiar os estudos, seja através de um crédito pessoal com finalidade de educação ou de um crédito para alunos do ensino superior com garantia mútua.
Além destas modalidades, existem outras opções de financiamento que, embora não sejam exclusivas para a educação, podem ajudar a pagar propinas, cursos, certificações profissionais ou outras formações. Estes empréstimos destinam-se não apenas a jovens universitários, mas também a qualquer pessoa que pretenda investir no seu percurso académico ou profissional.
Se quer continuar a estudar, mudar de carreira ou adquirir novas competências, descubra que empréstimos para estudantes existem, quem os pode pedir e como escolher a solução mais adequada.
Que tipos de empréstimos para estudantes existem?
Quem precisa de financiamento para investir na educação ou formação pode recorrer a dois tipos de empréstimos para estudantes especificamente concebidos para esse fim:
- Crédito pessoal com finalidade de educação;
- Crédito para estudantes do ensino superior com garantia mútua.
Estas soluções foram criadas para apoiar o investimento na formação e, por isso, podem oferecer condições mais vantajosas do que um crédito pessoal sem finalidade específica.
Em muitos casos, incluem taxas de juro mais competitivas e a possibilidade de beneficiar de um período de carência de capital. Isto significa que o reembolso do empréstimo pode começar apenas após a conclusão dos estudos, facilitando a gestão financeira durante o período de formação.
O que é um crédito pessoal com finalidade educação?
O crédito pessoal com finalidade de educação é um empréstimo com condições especiais. Embora, em termos gerais, tenha as mesmas regras de um crédito pessoal (como o que se contrata para fazer obras, comprar eletrodomésticos ou para viajar), tem algumas características específicas e condições mais vantajosas.
Uma das suas principais vantagens é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) máxima, que é significativamente mais baixa do que a de um crédito pessoal.
| Veja a diferença nas taxas máximas definidas pelo Banco de Portugal (BdP) para o terceiro trimestre de 2026: → 15,3% para um crédito pessoal; → 8,9% caso o crédito tenha como finalidade a educação. |
Para beneficiar destas condições, é essencial indicar, no momento da contratação, que o empréstimo se destina a financiar despesas de educação.
Além disso, a instituição de crédito pode solicitar comprovativos de que o dinheiro foi utilizado para essa finalidade, como a matrícula num curso, o pagamento de propinas ou outros documentos relacionados com a formação.
Como funciona este crédito na prática?
O crédito pessoal com finalidade de educação pode ser utilizado para financiar qualquer tipo de despesas relacionadas com a formação, como matrículas, propinas, material informático e didático ou deslocações necessárias para frequentar o curso.
Destina-se a quem pretende investir na sua qualificação académica ou profissional, seja para frequentar uma licenciatura, pós-graduação, mestrado, MBA, curso técnico ou outra certificação, em Portugal ou no estrangeiro.
Por exemplo, no Crédito Formação da Cofidis, é possível pedir entre 2.500 e 20.000 euros, com um prazo de pagamento que pode ir até aos 120 meses (dez anos). Além disso, este financiamento pode cobrir até 100% do custo da formação e não tem comissão de abertura, reduzindo os encargos iniciais do empréstimo.
Como pedir um crédito pessoal para estudantes?
O processo para pedir um empréstimo para estudantes é o mesmo dos outros créditos pessoais. Ou seja, é possível fazer o pedido online e submeter toda a documentação necessária da mesma forma.
Neste caso, além dos comprovativos de identidade, residência, rendimentos e IBAN, é necessário entregar também um documento que comprove a matrícula, identificando o ano, o curso e o valor do mesmo.
Contudo, antes de pedir um empréstimo para estudantes, é importante simular o valor das prestações. Assim, consegue perceber quanto ficará a pagar por mês e ajustar o montante e o prazo de reembolso ao seu orçamento e à sua taxa de esforço.
A simulação permite ainda comparar diferentes propostas de crédito e escolher a solução que oferece as condições mais vantajosas para o seu caso.
A grande vantagem de fazer o pedido online é que o processo decorre de forma mais rápida. Basta submeter o pedido, aguardar pela avaliação feita pelos especialistas de crédito e, se tudo correr como esperado, em 48 horas obtém o financiamento pretendido.
O que é o crédito para estudantes do ensino superior com garantia mútua?
O crédito para estudantes do ensino superior com garantia mútua é um modelo de financiamento em queoEstado atua como fiador e que, por isso, está disponível apenas nos bancos aderentes.
Este empréstimo pode ser uma solução para estudantes com menos recursos que precisem de financiar despesas complementares, incluindo matrículas e propinas de cursos técnicos superiores profissionais (CTeSP), licenciaturas, mestrados, doutoramentos e pós-doutoramentos, em estabelecimentos do setor público e privado.
O montante do empréstimo pode variar entre 1.000 e 5.000 euros por cada ano letivo. No caso de cursos com a duração de seis anos, o financiamento pode atingir um máximo de 30.000 euros, desde que o estudante conclua o curso sem reprovações.
O financiamento é disponibilizado em tranches mensais. Após o primeiro ano letivo, o crédito só é renovado se o aluno passar de ano e comprovar o aproveitamento, junto do banco, entregando um documento emitido pelo estabelecimento de ensino.
Importa ainda referir que estes empréstimos para estudantes têm um período de carência de capital (ou seja, em que só paga juros) igual à duração do curso (doze a 72 meses), acrescido de um prazo de dois anos.
Existem outras alternativas de financiamento para estudar?
Caso não reúna as condições necessárias para recorrer a um dos empréstimos para estudantes ou beneficiar de uma bolsa de estudos, existem outras soluções de financiamento que podem ajudar a suportar os custos de um curso superior, de uma certificação profissional ou de outra formação.
Duas das alternativas passam por recorrer a um crédito pessoal sem finalidade específica. Nesse âmbito, o crédito pessoal para jovens e o crédito online podem ser opções a considerar para financiar um curso superior, uma certificação profissional ou outra formação.
Crédito pessoal para jovens
O crédito pessoal para jovens é um crédito sem finalidade específica. Isto significa que não tem de justificar o motivo do financiamento nem apresentar comprovativos de matrícula, propinas ou aproveitamento escolar.
Por não estar associado exclusivamente à educação, pode ser utilizado para financiar outras despesas além da formação, como a compra de material informático, uma certificação complementar ou outras necessidades pessoais.
Por exemplo, o Crédito Pessoal da Cofidis permite pedir até 50.000 euros, com um prazo de reembolso que pode chegar aos sete anos. No entanto, por não se tratar de um crédito com finalidade de educação, as taxas de juro tendem a ser mais elevadas do que as aplicadas aos empréstimos destinados especificamente ao financiamento dos estudos.
Além disso, como este tipo de crédito só pode ser concedido por entidades devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal, as taxas máximas têm de obedecer aos limites trimestrais definidos pelo supervisor.
Crédito online na hora
Caso precise de financiamento com alguma rapidez para pagar um curso ou uma formação, um crédito online na hora pode ser a solução mais prática. O pedido e a entrega dos documentos exigidos são feitos online, permitindo tratar de todo o processo a qualquer hora e sem sair de casa.
Depois de analisada a documentação e avaliada a sua capacidade financeira, a instituição de crédito comunica a decisão. Se o pedido for aprovado, a assinatura do contrato pode ser feita digitalmente e, no máximo, em 48 horas o dinheiro é transferido para a sua conta bancária.
Para facilitar a comparação entre estas alternativas de financiamento, resumimos as principais características na tabela seguinte.
| Características | Crédito pessoal com finalidade educação | Crédito para estudantes do ensino superior com garantia mútua | Crédito pessoal para jovens e crédito onlinena hora |
| Finalidade específica | Sim | Sim | Não |
| Prazo de pagamento | Até dez anos | De 12 a 72 meses | Até sete anos |
| Exige comprovativos de matrícula ou formação | Sim | Sim | Não |
| Exige aproveitamento académico para renovação | Não | Sim | Não |
| Período de carência de capital | Não | Sim | Não |
| Disponibilização do montante | Totalidade do valor | Em tranches mensais | Totalidade do valor |
8 dicas para escolher o melhor empréstimo para estudantes
Antes de contratar um crédito para financiar os estudos, compare as diferentes opções disponíveis e analise cuidadosamente as condições de cada uma.
Estas dez dicas podem ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada:
- Escolha uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Esta é a melhor forma de proteger os seus direitos e reduzir o risco de burla;
- Simule diferentes montantes e prazos de reembolso. Assim, consegue encontrar uma prestação compatível com o seu orçamento;
- Peça apenas o valor de que realmente precisa. Mesmo que possa obter um montante superior, evite contrair uma dívida maior do que o necessário;
- Leia atentamente a Ficha de Informação Normalizada (FIN). Este documento reúne as condições do crédito e permite comparar ofertas;
- Compare a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC). Estes indicadores ajudam a perceber o custo total do empréstimo e a identificar a proposta mais vantajosa;
- Calcule a sua taxa de esforço. Certifique-se de que a prestação mensal não compromete o equilíbrio das suas finanças;
- Verifique se existem comissões ou outros encargos associados. Estes custos podem aumentar significativamente o valor total do crédito;
- Avalie se um período de carência faz sentido para si. Embora permita adiar a amortização do capital, lembre-se de que o empréstimo terá de ser integralmente reembolsado.
3 perguntas frequentes sobre os empréstimos para estudantes
Os empréstimos para estudantes podem ser uma solução para financiar um curso superior, uma certificação profissional ou outra formação. Antes de avançar, é natural que surjam algumas dúvidas. Consulte as respostas às perguntas mais frequentes sobre este tipo de financiamento.
É preciso ter fiador para pedir um crédito para estudantes?
No caso do crédito universitário com garantia mútua, o Estado assume o papel de fiador. Nos outros empréstimos para estudantes, concedidos por entidades privadas, ter um fiador pode facilitar a aprovação.
É possível pedir um crédito para estudantes sem rendimentos?
Apenas no caso do crédito universitário com garantia mútua, que tem período de carência. Nos restantes casos, deve ter rendimentos para poder pagar o empréstimo.
É possível amortizar antecipadamente um crédito para estudantes?
Sim, pode amortizar antecipadamente o seu crédito, desde que avise a instituição antecipadamente (geralmente, 30 dias antes de fazer a amortização).