Como pedir um crédito para férias
Quando o orçamento é limitado e precisa de financiamento para concretizar planos relacionados com viagens, o crédito para férias pode ser uma forma de tornar os seus projetos reais.
Como funciona este tipo de crédito? E como garantir que não prejudica o equilíbrio das contas familiares? Para ter a certeza que pode fazer as malas e ter umas férias tranquilas, conheça as regras e os pontos a ter em consideração antes de pedir um empréstimo para viajar.
O que é um crédito para férias?
Os créditos para férias fazem parte da categoria de crédito ao consumo ou pessoal, pelo que se aplicam as regras dos empréstimos destinados, por exemplo, a remodelar uma cozinha ou a comprar eletrodomésticos.
Um crédito pessoal tem como objetivo financiar bens e serviços, mas também pode ser contratado sem que exista uma finalidade definida. Estes empréstimos destinam-se apenas a clientes particulares e abrangem montantes entre os 200 e os 75.000 euros. No entanto, as entidades que concedem crédito podem estabelecer outros valores dentro destes limites.
No crédito pessoal, os bancos e outras entidades financeiras não podem cobrar taxas acima de um limite máximo, que é definido trimestralmente pelo Banco de Portugal. No caso dos créditos para férias, aplicam-se os limites à TAEG para crédito pessoal – outros créditos pessoais (sem finalidade específica, lar, consolidado e outras finalidades).
Se está a pensar pedir um crédito para férias, é fundamental que recorra apenas a entidades devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal, assegurando assim os seus direitos enquanto cliente e garantindo que todo o processo é legal e transparente.
Como funciona o crédito para férias?
O crédito para férias funciona como um crédito pessoal, pelo que logo à partida fica definido o valor do financiamento e o período de reembolso.
No que respeita ao valor do financiamento, este é dado a 100%. Significa isto que, se o crédito for aprovado, será emprestado o valor total do que foi pedido.
Já o prazo máximo de reembolso é de sete anos, no entanto pode ser pago em menos tempo. Tenha em atenção que quanto mais longo for o empréstimo, menor será a prestação mensal, mas mais caro ficará o crédito porque vai pagar mais juros sobre o dinheiro pedido.
Assim como nos restantes tipos de créditos, pode amortizar ou reembolsar o valor em dívida a qualquer altura.
As condições do crédito devem constar na Ficha de Informação Normalizada (FIN), um documento que lhe permite comparar propostas e perceber qual a que mais se adequa às suas necessidades.
Tenha em atenção que deve comunicar à instituição financeira o objetivo do financiamento, uma vez que as entidades têm de obter essa informação para efeitos legais (prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo).
Principais aspetos a ter em atenção
Ao pedir um crédito para férias, deve ter em conta alguns aspetos relacionados com a sua situação financeira e com um eventual impacto das prestações a curto e médio prazo.
Um dos pontos essenciais para garantir um crédito responsável é avaliar a taxa de esforço, isto é, o peso da prestação no seu orçamento mensal.
Quanto mais baixa, menor será o risco de incumprimento e maiores as hipóteses de ter o seu crédito aprovado. Este simulador ajuda-o a fazer as contas para perceber se está ou não a sobrecarregar o seu orçamento com mais uma mensalidade.
Para reduzir o valor a pedir, considere começar a poupar para as férias com alguma antecedência ou usar o seu subsídio de férias para pagar uma parte das despesas que vai ter no destino. Para conseguir uma maior poupança mensal, opte por uma solução de crédito que não cubra comissões de abertura e que tenha taxas e prestações fixas, como é o caso do Crédito Pessoal Férias e Lazer Cofidis. Deste modo, conseguirá saber quanto vai pagar até ao final do empréstimo e é mais fácil organizar a sua vida financeira.
Também é importante ter em conta que o crédito só será aprovado depois de ter enviado as informações e documentação necessárias e ter passado pela avaliação de solvabilidade.
Ou seja, a instituição financeira vai precisar de analisar os seus rendimentos e capacidade de endividamento, bem como a existência de outros créditos e histórico de incumprimento. Confirme no seu mapa de responsabilidades de crédito – que inclui não só os empréstimos, mas também os valores dos cartões de crédito – qual é a sua situação antes de fazer o pedido de empréstimo.
O novo crédito vai passar a constar da Central de Responsabilidades de Crédito, pelo que, se pondera recorrer a outros empréstimos, deve ter em conta este facto. Quanto mais créditos tiver, maior a taxa de esforço e o risco de incumprimento, o que pode dificultar novos financiamentos.
Outro ponto a ter em consideração é que, embora a concessão de crédito possa ser um processo relativamente rápido, deve fazer o pedido com alguma antecedência, até para planear melhor a sua viagem.
Por fim, e embora não seja obrigatório, se assim pretender pode contratar um seguro de proteção ao crédito para ser acionado em caso de incapacidade, morte ou desemprego involuntário.
Como pedir um empréstimo para férias?
É possível simular e pedir um crédito para férias sem sair de casa. Por isso, se estiver a olhar para o calendário de feriados e descobrir uma “ponte” nos próximos meses ou se encontrou um destino que quer mesmo conhecer, em poucos minutos pode fazer a simulação e ficar com uma ideia aproximada do valor que vai pagar.
Para avançar com seu pedido de crédito terá de preencher um formulário com o valor desejado e o prazo de reembolso. Deve também enviar um conjunto de informações e documentos sobre os seus rendimentos, nomeadamente:
- Documento de identificação;
- Comprovativo de morada atual;
- Comprovativo de IBAN;
- Comprovativo de rendimentos, como a declaração ou nota de liquidação do IRS e o recibo de vencimento.
Após o envio da documentação, o pedido é analisado e, caso seja aprovado, o valor é transferido para a sua conta bancária.