Precisa de crédito urgente? Conheça 5 soluções para imprevistos
Pedir um crédito urgente pode ser uma ajuda para fazer face a despesas inesperadas ou situações em que precisa mesmo de liquidez. Mas o que fazer quando tem pressa para ter o dinheiro na sua conta?
Existem várias soluções para responder à necessidade de um empréstimo urgente, sendo os créditos online uma das mais comuns. Saiba como pode ter um crédito rápido e quais as condições e cuidados a que deve dar atenção.
Índice de conteúdos:
- O que é um crédito urgente?
- Que tipos de crédito pode pedir com urgência?
- Quais os documentos necessários?
- Quanto tempo demora a aprovação?
- Cuidados a ter ao pedir um crédito urgente
O que é um crédito urgente?
Uma avaria no carro que chega na pior altura, obras inadiáveis em casa, a viagem de sonho a um preço irrepetível, um filho que vai estudar para mais longe do que esperava. Os motivos para precisar de dinheiro com urgência são vários e nem sempre há disponibilidade financeira ou um fundo de emergência suficiente para despesas grandes e inesperadas.
A solução para ter dinheiro de forma urgente passa muitas vezes por um crédito rápido, ou seja, por um empréstimo mais fácil de pedir e cuja resposta demora menos a chegar.
Um crédito urgente é, quase sempre, sinónimo de um crédito online, porque o pedido pode ser feito a qualquer hora e, na maior parte das vezes, tendo já uma ideia aproximada do valor da prestação. A utilização de um simulador permite escolher o valor e o período de reembolso e ajustar à medida do seu orçamento.
No entanto, um empréstimo rápido não é sinónimo de crédito imediato. Tem de haver tempo para que o pedido seja analisado, o que pode demorar cerca de dois dias úteis.
Por outro lado, o crédito habitação e o crédito automóvel são dois tipos de créditos cuja resposta é mais demorada e que não podem ser considerados empréstimos rápidos, mesmo quando o pedido inicial é feito online.
Que tipos de crédito se podem pedir com urgência
Se precisa de dinheiro com urgência, há várias soluções a que pode recorrer para obter o valor de que precisa. Conheça algumas possibilidades e saiba o que pode esperar de cada uma.
Cartão de crédito
O cartão de crédito tem o mesmo enquadramento legal do crédito aos consumidores, o que significa que existem regras, nomeadamente quanto ao valor máximo das taxas a aplicar.
Ao pedir um cartão de crédito é atribuído um plafond (limite máximo que pode gastar), que vai sendo reposto à medida que vai pagando os valores que usou. O cartão também pode ser usado para levantar dinheiro (cash advance) até ao limite do plafond disponível.
É um crédito renovável (revolving), mas que tem como desvantagem o facto de penalizar reembolsos mais demorados. Ou seja, quanto mais tempo demorar a pagar, mais juros terá de desembolsar.
Linha de crédito
As linhas de crédito são uma solução de crédito urgente em que o valor contratado é depositado na conta bancária e pode ser utilizado de uma só vez ou de forma faseada, consoante as necessidades.
Este empréstimo vai sendo pago em prestações mensais. Tem a possibilidade de, sem precisar de fazer um novo contrato, voltar a usar o montante que já pagou, caso precise novamente de dinheiro urgente. É, tal como o cartão de crédito, um crédito renovável. A desvantagem é que as taxas de juro são mais altas do que as que são usadas no crédito pessoal.
Crédito pessoal
O crédito pessoal (ou crédito aos consumidores) pode ter uma finalidade específica (como formação, saúde ou energias renováveis) ou não ter um objetivo definido. Ou seja, é um empréstimo que tem como objetivo concretizar projetos pessoais, pelo que o valor a pedir e os prazos de pagamento adaptam-se às necessidades dos clientes.
A designação legal abrange empréstimos entre os 200 e 75.000 euros, mas cada instituição financeira pode, dentro destes valores, ter outros limites. Por exemplo, no caso da Cofidis, é possível pedir um crédito pessoal entre 5.000 e 50.000 euros.
O prazo máximo de reembolso são sete anos (10 se for um crédito automóvel). Este é o tipo de crédito que pode pedir online, obtendo uma resposta num prazo de 24 a 48 horas.
Crédito consolidado
Esta é uma solução para quem tem vários créditos e pretende poupar nas prestações, com a possibilidade de poder pedir um financiamento extra. O crédito consolidado consiste em juntar todos os empréstimos num só, ficando a pagar apenas uma prestação, de valor mais baixo do que a soma de todas as que tinha.
Uma das vantagens do crédito consolidado é o alívio que pode trazer à vida financeira, sobretudo quando o orçamento mensal está pressionado por várias prestações. Embora as condições possam variar, ao simular fica já com uma ideia de quanto pode poupar ao fim do mês.
Empréstimos entre particulares
Pedir dinheiro a amigos ou familiares é, muitas vezes, a primeira solução que ocorre a quem precisa de um empréstimo com urgência. Mas, embora exista uma certa informalidade nos empréstimos entre particulares, é importante ter alguns cuidados para que nenhuma das partes saia prejudicada.
O ideal é ter um documento escrito e com validade legal, assinado por ambos (quem empresta e quem fica a dever) e com todas as condições.
Embora surjam, por vezes, anúncios de empréstimos particulares nas redes sociais e em outras plataformas online, apenas as instituições autorizadas pelo Banco de Portugal (BdP) podem conceder crédito. Se não existir uma autorização por parte do BdP, o melhor é não arriscar, porque é muito provável que venha a ser vítima de uma burla.
Que documentos são necessários para um crédito urgente?
Para pedir um crédito urgente é necessário apresentar documentação que comprove a identidade e os rendimentos do candidato ao empréstimo, podendo ser solicitados outros dados ou comprovativos. Caso o empréstimo tenha um segundo titular, também são necessários os documentos dessa pessoa.
Assim, se vai fazer um pedido de crédito, estes são os documentos que deve reunir:
- Cópias de documentos de identificação – dentro da validade – do 1º e 2º titulares. Se tem nacionalidade portuguesa deve apresentar Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade. Se tiver outra nacionalidade, a Autorização de Residência serve como documento;
- Comprovativo de morada em nome de um dos titulares. Por exemplo, faturas de água, luz, gás, telefone ou TV por cabo;
- Comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares. Se for trabalhador por conta de outrem, deve entregar as cópias dos recibos de vencimento do último ou últimos meses, dependendo do valor do crédito;
- Se trabalhar por conta própria, precisa entregar a última declaração de IRS. No caso dos reformados, deve entregar o comprovativo de reforma mais recente;
- Comprovativo de IBAN em nome de um dos titulares: cópia do cartão Multibanco e Talão do Multibanco com IBAN ou comprovativo de IBAN obtido através do site do seu banco.
No caso do crédito consolidado, terá de apresentar comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Quanto tempo demora a ser aprovado um crédito urgente?
Tudo depende de uma série de fatores, como a instituição de crédito, o tipo de crédito, o valor do empréstimo, a taxa de esforço ou os documentos apresentados, porque pode ser necessária mais informação para avaliar a situação financeira do candidato.
Por exemplo, nos empréstimos urgentes da Cofidis a resposta pode demorar entre 24 a 48 horas. Se o crédito for aprovado, o dinheiro poderá ficar disponível na sua conta num prazo de 48 horas.
É importante ter em conta que, mesmo no caso dos créditos rápidos, o processo passa por algumas etapas:
- Pedido de crédito (o ideal é fazer a simulação antes);
- Pedido registado com sucesso. Se todos os dados que forneceu estiverem corretos, o seu pedido reúne as condições necessárias para ser analisado;
- A entidade financeira verifica, junto da Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal se possui outros créditos, de forma a calcular a taxa de esforço;
- Se a avaliação de solvabilidade for positiva, o crédito passa para o estado de pré-aprovação;
- Deve assinar a documentação do contrato de crédito;
- Enviar os restantes documentos;
- No prazo de dois dias úteis, o valor será transferido para a conta.
Cuidados a ter ao pedir um crédito urgente
Antes de pedir um crédito é sempre importante avaliar a sua taxa de esforço, isto é, a percentagem do seu rendimento que é usada para pagar prestações de crédito.
Este simulador pode ajudar a fazer as contas. Quanto maior a taxa de esforço, maior o risco de incumprimento e menor a possibilidade de o empréstimo ser aprovado.
Um empréstimo rápido é útil para resolver situações urgentes, mas tenha em conta que vai ter um compromisso financeiro durante os próximos anos e que as situações de incumprimento têm consequências desagradáveis.
Também deve ter em conta que o empréstimo não é garantido. O pedido pode ser recusado ou o empréstimo pode ser de valor inferior ao pretendido, pelo que é importante encarar a possibilidade de crédito como uma opção e não como a única opção para resolver problemas financeiros.
Há ainda outros cuidados a ter ao pedir um empréstimo urgente:
- Verificar se a instituição está devidamente autorizada pelo Banco de Portugal;
- Analisar as condições propostas, nomeadamente valor da prestação mensal, taxas de juro e prazo de reembolso;
- Comparar diferentes propostas;
- Avaliar se é oportuno fazer um seguro de proteção de crédito, que garanta o pagamento das prestações em caso de doença ou desemprego.
Pondere bem todos estes fatores antes de pedir um crédito urgente e, se o fizer, procure uma instituição financeira confiável.