Precisa de um empréstimo rápido? Conheça as linhas de crédito

Índice de conteúdos:

1. Quando é que um empréstimo rápido pode fazer a diferença?
2. O que é uma linha de crédito?
3. Quais as vantagens de pedir uma linha de crédito?
4. Como escolher a melhor linha de crédito?
5. Como pedir uma linha de crédito?
6. Que outras soluções de empréstimo rápido existem?

Um empréstimo rápido pode ser a solução ideal para lidar com imprevistos, financiar projetos urgentes ou simplesmente para ter um valor extra disponível na sua conta através de um crédito renovável.

A grande vantagem deste tipo de financiamento é a flexibilidade: ao ser renovável, e à medida que o vai pagando, o valor utilizado volta a estar disponível na sua conta, permitindo que tenha acesso a fundos sempre que precisar.

Uma das opções mais práticas são as linhas de crédito, que oferecem acesso imediato a dinheiro e renovação automática do montante à medida que o vai pagando. Descubra como funciona esta solução e de que forma pode ajudar a resolver necessidades financeiras de forma rápida e simples.

Quando é que um empréstimo rápido pode fazer a diferença?

Um empréstimo rápido é útil em situações onde precisa de dinheiro com urgência, seja porque surgiu um imprevisto – como uma avaria no carro ou uma reparação urgente em casa – ou porque quer aproveitar uma boa oportunidade de negócio ou lançar um pequeno projeto profissional.

Além disso, se este financiamento for também renovável (como é o caso das linhas de crédito), consegue ter sempre algum dinheiro extra na sua conta bancária. Quando amortizar o empréstimo, o dinheiro volta a estar disponível.

Assim, as suas finanças estão sempre preparadas para qualquer despesa inesperada. Se um eletrodoméstico avariar, se tiver de viajar inesperadamente ou se surgir uma despesa de saúde mais elevada, já não tem de fazer contas nem pedir um novo crédito.

Por exemplo, imagine um mês em que os imprevistos se acumulam. Além de uma avaria no carro, cuja reparação fica em 1.500 euros, também vai ter de comprar um computador novo para o seu filho. Ao fazer uma linha de crédito de 2.500 euros recebe imediatamente o dinheiro, vai pagando a dívida e, sempre que o fizer, volta a ter o dinheiro disponível na sua conta.

O que é uma linha de crédito?

Uma linha de crédito é um empréstimo renovável, também chamado de “revolving”, em que o dinheiro é transferido diretamente para a sua conta e pode ser usado quando e como quiser. Na prática, funciona de forma semelhante a um cartão de crédito: à medida que vai pagando a dívida, o plafond volta a estar disponível para novas utilizações.

Embora faça parte da categoria de crédito aos consumidores, este tipo de empréstimo difere de um crédito pessoal porque:

• Não tem uma duração definida, ou seja, não existe um prazo de reembolso determinado à partida;
• Só paga juros sobre o montante utilizado;
• O limite da linha pode ser aumentado sem necessidade de um novo contrato;
• É possível ajustar o valor das mensalidades.

Assim, uma linha de crédito pode não ter um objetivo definido e é indicada para conseguir pagar despesas inesperadas. Já um crédito pessoal é mais adequado para quando se tem algo em mente, como comprar um automóvel ou fazer obras em casa.

Quais as vantagens de pedir uma linha de crédito?

Uma linha de crédito tem várias vantagens em relação a outros métodos para obter um financiamento urgente.

Uma dessas vantagens é a forma rápida como o dinheiro fica disponível na sua conta, permitindo resolver rapidamente a situação financeira que lhe causa preocupação.

A flexibilidade na utilização é outra vantagem, visto que pode utilizar o montante que recebeu de uma só vez ou de forma faseada. Existe ainda a possibilidade de aumentar o valor disponível ou ajustar as mensalidades sem ser necessário fazer um novo contrato.

O facto de poder pedir um empréstimo urgente quando estão em causa valores baixos (mínimo de 500 euros) é igualmente vantajoso. Assim, pede o valor que precisa e que é adequado para a sua capacidade financeira.

Ao contrário do crédito pessoal, não existe um prazo definido para o reembolso. Ou seja, vai pagando o empréstimo como e quando pode, mantendo esse valor extra na sua conta para quando precisar.

A reutilização dos valores já pagos e a possibilidade de usar o valor contratado para diferentes finalidades em vez de pedir vários créditos, são, igualmente, vantagens desta solução de financiamento.

Como escolher a melhor linha de crédito?

Se vai precisar de um crédito rápido e quer ter a certeza que vai escolher a melhor opção, há vários aspetos a analisar e cuidados a ter. Descubra-os abaixo.

1. Avalie as suas necessidades reais de financiamento

Antes de pedir um empréstimo, é essencial saber quanto precisa para realizar o projeto ou resolver a situação financeira para a qual precisa de dinheiro urgente.

Tenha em consideração que pedir um valor insuficiente pode comprometer o seu objetivo, mas se pedir um valor demasiado elevado pode acabar por se endividar desnecessariamente.

Assim, avalie se um mini crédito rápido é suficiente para as suas necessidades ou se prefere um empréstimo um pouco maior para cobrir qualquer imprevisto. O mais importante é estar confortável com o montante e garantir que consegue reembolsar sem entrar em incumprimento.

2. Analise a reputação da entidade financeira

Sempre que se fala em dinheiro rápido ou empréstimo urgente, convém lembrar os riscos de tentar obter esses créditos junto de pessoas ou entidades que não podem, legalmente, ter esse tipo de atividade.

Tenha em atenção que só as entidades devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal (BdP) podem conceder empréstimos. Optar por outro tipo de solução é arriscar os seus direitos, a segurança dos seus dados, os seus bens e toda a sua vida financeira. Como tal, escolha uma instituição credível e com uma reputação firmada. Em caso de dúvida, consulte a lista do BdP.

3. Compare diferentes propostas

Mesmo que já tenha feito uma simulação, não avance imediatamente. Uma das melhores formas de garantir que escolhe a opção certa é fazer diferentes simulações e comparar várias propostas.

Em cada simulação irá receber uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) com todos os detalhes necessários para avaliar o crédito com segurança. Leia atentamente o documento e esclareça todas as dúvidas antes de tomar uma decisão.

4. Analise as taxas de juro e condições do empréstimo

Ao consultar a FIN, há alguns pontos que merecem atenção especial:

• Taxas de juro: indicam quanto vai pagar pelo empréstimo. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é um indicador essencial, pois inclui juros, comissões e seguros, permitindo comparar diferentes ofertas de forma transparente;

• Custos associados: correspondem a todos os encargos que vai ter com o empréstimo e que podem incluir a aquisição de outros produtos ou serviços ou comissões de abertura de processo. No caso das linhas de Crédito da Cofidis, por exemplo, não paga comissões de abertura ou de reembolso e pode subscrever um seguro de proteção ao crédito facultativo.

Antes de contratar o seu empréstimo rápido, analise bem todas as condições de pagamento. Simule vários cenários (por exemplo, com diferentes valores) para escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades.

Como pedir uma linha de crédito?

Pedir uma linha de crédito é um processo simples e rápido, que decorre totalmente online, sem que precise de se deslocar ou entregar documentos num balcão de uma instituição de crédito. Eis os principais passos do processo:

1. Fazer uma simulação

O primeiro passo para obter o seu empréstimo é fazer uma simulação, avaliando qual o valor que é mais conveniente e qual o prazo em que pretende pagar a dívida. Assim que encontrar uma solução que se adeque ao seu orçamento, pode submeter o pedido online.

A documentação é assinada de forma digital, o que torna tudo ainda mais simples.

2. Enviar os documentos necessários

Para pedir uma linha de crédito tem de digitalizar e enviar alguns documentos. Certifique-se que estão atualizados e dentro do prazo de validade. Esta é a documentação que lhe pode ser pedida:

• Documentos de identificação;
• Comprovativo de morada atual;
• Comprovativo de IBAN;
• Comprovativo de rendimentos (recibo de vencimento se trabalhar por conta de outrem ou declaração de IRS caso trabalhe por conta própria).

3. Análise do pedido

Depois de enviar os seus dados e informação sobre a sua situação financeira, o pedido vai ser analisado pelos analistas de crédito. Esta análise tem dois objetivos:

• Validar os dados enviados;
• Avaliar se reúne as condições necessárias para obter o empréstimo, através da análise da sua capacidade financeira e histórico de crédito.

Durante esta fase consegue ir acompanhando o estado do seu pedido. Mas não se preocupe, porque vai ser contactado, seja qual for a resposta.

De seguida, se cumprir as condições necessárias, deve assinar e submeter o contrato. 

4. Disponibilização do dinheiro

Esta é a última etapa do processo. O dinheiro que pediu é depositado na conta que indicou e pode começar a usar a sua linha de crédito. Se precisar de ajustar as mensalidades ou aumentar o valor disponível, só tem de contactar a respetiva entidade financeira.

Que outras soluções de empréstimo rápido existem?

Além das linhas de crédito, se precisar de um empréstimo rápido, pode recorrer a soluções como um crédito pessoal, que também pode ser pedido online e cuja resposta demora, geralmente, menos de 48 horas.

Recorrer a um cartão de crédito ou pedir o valor pretendido a familiares são outras opções para fazer face a uma necessidade inesperada e urgente de dinheiro.