18 dicas e estratégias para reduzir as despesas mensais
Índice de conteúdos:
- Em que categorias se dividem as despesas mensais?
- Como reduzir as despesas mensais sem esforço?
- Dicas extra para reduzir as despesas mensais e aumentar a poupança
Poupar pode parecer uma tarefa difícil, mas com as estratégias certas é possível reduzir as suas despesas mensais e amealhar mais algum dinheiro.
O salário não estica e com os preços dos bens e serviços a subir frequentemente, gerir o orçamento familiar de forma a manter o equilíbrio financeiro e a conseguir poupar pode ser bastante desafiante.
Nestas alturas, é essencial reavaliar gastos e perceber o que pode ser mudado para que consiga chegar ao final do mês com as contas em dia e, se possível, com uma poupança para os seus objetivos.
Em que categorias se dividem as despesas mensais?
Durante o mês, podemos considerar três tipos de despesas: as essenciais, as necessárias e as supérfluas.
As despesas essenciais são todas aquelas que são indispensáveis à sua sobrevivência e bem-estar e que não podem ser eliminadas (mas podem ser reduzidas). Por exemplo, a prestação ou renda da casa, água, luz, gás e telecomunicações, alimentação, roupa e calçado.
Já nos gastos necessários, podemos incluir tudo o que, não sendo de primeira necessidade, não dá para evitar. Falamos, por exemplo, dos impostos, seguros e transportes.
Por fim, as despesas supérfluas são aquelas que trazem um maior conforto e felicidade à sua vida, mas que, se precisarem de ser eliminadas do orçamento, não comprometem a sua sobrevivência. Aqui podemos incluir hobbies, atividades de lazer, subscrições de serviços de streaming ou mensalidades de ginásio.
De forma a ter uma vida financeira equilibrada, deve garantir que todas as suas despesas mensais essenciais são asseguradas pelos seus rendimentos. Depois, deve dar prioridade à poupança e criar um fundo de emergência para fazer face a imprevistos ou despesas inesperadas.
Estando estas duas áreas do orçamento definidas, pode, então, destinar uma parte do seu dinheiro aos gastos não essenciais, garantido sempre que estas despesas não assumem um peso demasiado grande nas contas mensais. Caso contrário, deve reavaliar prioridades.
Como reduzir as despesas mensais sem esforço?
Dos gastos essenciais aos supérfluos, há sempre forma de cortar ou reduzir as despesas mensais para conseguir uma folga orçamental. Siga as nossas dicas abaixo, divididas por áreas de despesas, e comece já juntar mais dinheiro:
1. Despesas com contratos e serviços:
Compare os preços da energia e telecomunicações
Atualmente, existem no mercado centenas de fornecedores de eletricidade e gás. A alteração de empresa, bem como de opção tarifária (tarifa simples, bi-horária ou tri-horária) pode ser feita a qualquer momento, por isso não há razão para pagar mais do que o necessário.
Recorra ao simulador da Entidade Reguladora dos Serviços Energéticos (ERSE) para comparar as ofertas dos vários fornecedores e escolha a que lhe for mais vantajosa.
No caso das telecomunicações, e caso esteja a terminar o período de fidelização, tente renegociar o seu serviço com a operadora. Se encontrar pacotes mais em conta na concorrência, há formas de terminar o contrato sem complicações.
Renegocie ou consolide os seus créditos
Se está a pagar algum crédito, pode e deve tentar renegociar as condições do contrato com a instituição financeira. Pode pedir para alterar o spread ou a taxa de juro, por exemplo, ou até transferir o crédito para outro banco de forma a passar a pagar menos todos os meses.
Caso tenha vários empréstimos e a sua taxa de esforço esteja a crescer significativamente, considere consolidá-los para ficar apenas com uma mensalidade (que será mais baixa).
Reveja os seus seguros
De tempos a tempos, faça uma análise às apólices dos seus seguros do carro, da casa ou de saúde. Isto porque pode estar a pagar desnecessariamente por coberturas que não necessita ou até ter contratos com coberturas duplicadas.
Faça várias simulações – pode recorrer ao nosso simulador de seguros – e opte pelas ofertas que têm a melhor relação custo/benefício.
Encontre a conta bancária mais vantajosa
Ainda que sejam poucos euros todos os meses, no final do ano as comissões bancárias podem representar uma despesa significativa. Consulte o comparador do Banco de Portugal para saber quais são os bancos que cobram valores mais baixos e, se for possível, considere mudar de entidade.
Caso preencha os requisitos, pondere aderir a uma conta de serviços mínimos bancários, que lhe permite aceder a serviços essenciais a um custo reduzido (a comissão máxima anual é de 5,37 euros).
2. Despesas domésticas:
Implemente pequenas mudanças para poupar luz e água
Existem pequenos hábitos que pode implementar em casa que, além de permitirem reduzir a fatura da energia e da água, ainda ajudam o meio ambiente:
- Substitua as lâmpadas incandescentes por lâmpadas LED;
- Desligue as luzes sempre que não precisar delas;
- Não deixe aparelhos em stand-by;
- Utilize tomadas com relógio para que os equipamentos liguem e desliguem de forma automática;
- Utilize as máquinas de lavar apenas quando estiverem cheias;
- Se precisar de um eletrodoméstico novo, prefira os de classe energética mais elevada;
- Feche as torneiras sempre que não as estiver a utilizar;
- Tome duches rápidos em vez de banhos;
- Aproveite a água fria do duche para regar as plantas.
Planeie as refeições
Tente fazer um plano de refeições semanal ou mensal. Se souber exatamente o que irá cozinhar todos os dias, é mais fácil comprar apenas os ingredientes que precisa e evita recorrer ao take-away.
Faça uma lista de supermercado
Tendo por base o seu planeamento de refeições, faça uma lista de ingredientes e restrinja-se a ela no supermercado. Antes, não se esqueça de verificar o que já tem na despensa e no frigorífico para evitar comprar produtos em duplicado.
Já nas compras, prefira os produtos da época e os artigos de marca própria ou marca branca. Lembre-se, também, de levar os seus próprios sacos, de aproveitar eventuais promoções e de utilizar os cartões de fidelização para aumentar a poupança.
Leve marmitas para o trabalho
Se almoçar fora todos os dias, mesmo que vá a um local com refeições em conta, ao final do mês terá gasto umas boas centenas de euros. Em alternativa, opte pelas marmitas, pelo menos algumas vezes por semana, para conseguir poupar algum dinheiro.
Compre em segunda mão
Os gastos com roupa são inevitáveis, mas existem formas de os reduzir. Evite as compras por impulso e invista apenas em peças de que precisa mesmo.
Adicionalmente, procure opções em segunda mão e, ao comprar novo, tente fazê-lo durante as épocas de saldos.
3. Despesas de saúde:
Faça um seguro de saúde
Apesar de ser mais uma despesa, a verdade é que um bom seguro de saúde pode ajudá-lo a poupar no médico, oferecendo-lhe consultas, exames e tratamentos a preços mais acessíveis.
Prefira os medicamentos genéricos
Os medicamentos genéricos têm a mesma substância ativa, forma farmacêutica, dosagem e indicação terapêutica que o medicamento original que serviu de referência. A diferença é que, como não têm marca, são geralmente muito mais baratos, permitindo reduzir as despesas na farmácia.
4. Despesas com deslocações:
Prefira os transportes públicos
Pondere deixar o carro em casa e passar a deslocar-se de comboio, metro ou autocarro: não tem de passar horas no trânsito e ainda poupa combustível, estacionamento e portagens.
Partilhe o carro
Se tiver mesmo de utilizar o carro, por exemplo para ir trabalhar, veja a possibilidade de partilhar a deslocação com outras pessoas e dividir despesas.
5. Despesas de lazer:
Procure programas de lazer gratuitos
Em vez de ir regularmente ao cinema, ao teatro ou a concertos, opte por programas culturais e de lazer gratuitos, como um piquenique, um passeio pelo parque ou até uma ida a museus e monumentos (sabia que, em Portugal, é possível visitar 37 locais sem pagar durante 52 dias por ano?).
Elimine subscrições desnecessárias
Os serviços de streaming representam algumas centenas de euros por ano no orçamento. Se os eliminar (pelo menos aqueles que utiliza pouco), consegue reduzir as despesas mensais.
Evite fazer férias em épocas altas
Ao marcar as suas férias e passeios, evite as chamadas épocas altas (julho, agosto, Natal e passagem de ano, por exemplo) para conseguir preços mais atrativos.
2 dicas extra para reduzir as despesas mensais e aumentar a poupança
Além das sugestões já referidas, há outras duas estratégias que pode colocar em prática para otimizar a sua gestão financeira. Conheça-as de seguida.
1. Peça fatura com número de contribuinte
Sempre que fizer uma compra ou um pagamento, não se esqueça de pedir fatura com número de contribuinte. Desta forma, aumenta as deduções em IRS e conseguirá um reembolso maior (ou irá pagar menos imposto).
Aliás, só por pedir fatura em despesas simples do dia a dia (como quando toma um café) pode receber mais 250 euros de reembolso.
2. Utilize a tecnologia a seu favor
A tecnologia pode ser uma grande aliada para reduzir as despesas mensais e aumentar a poupança.
Faça uso dos comparadores de preços, bem como das aplicações de finanças pessoais que permitem criar orçamentos, categorizar despesas e até gerar relatórios detalhados dos seus gastos. Já no homebanking, pode programar transferências regulares, garantindo a automatização da poupança.
Mesmo reduzindo significativamente as suas despesas mensais, há sempre situações imprevistas que podem surgir e afetar o orçamento familiar. Nesses momentos, em caso de dificuldade, recorrer a um crédito pessoal pode ser uma solução responsável para ajudar a cobrir custos inesperados.
O importante é avaliar com calma e fazer simulações, para escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades. Por exemplo, o crédito pessoal para pagamento de despesas da Cofidis não tem comissões de abertura ou surpresas nas prestações.