Escolher o melhor seguro automóvel entre tantas opções disponíveis no mercado pode parecer impossível, mas é bastante mais simples do que se possa pensar. Basta saber quais são os fatores que tem de considerar.

Na altura de contratar um seguro para o seu carro há uma série de pontos que devem ser analisados e não estamos apenas a falar do preço. Afinal, o mais importante é ter a proteção mais adequada às suas necessidades. Não sabe por onde começar? Nós ajudamos.

Que seguros deve ter um automóvel?

Todos os automóveis, mesmo os que não saem da garagem, são obrigados a ter o seguro de responsabilidade civil. Este é o único seguro obrigatório, pelo que as suas coberturas estão em qualquer produto de qualquer seguradora.

Ou seja, é a solução mais básica, que garante indemnizações por danos corporais e materiais causados a terceiros e às pessoas transportadas, mas não ao condutor do veículo.

Como é um seguro obrigatório por lei, há um valor mínimo para as coberturas que oferece e que é atualizado de cinco em cinco anos: 6.450.000 euros por acidente para danos corporais e 1.300.000 euros por acidente para danos materiais.

Além desta cobertura obrigatória, as seguradoras podem oferecer produtos com outras coberturas, como por exemplo:

• Capital facultativo para o seguro de responsabilidade civil, ou seja, que permita indemnizações superiores ao mínimo exigido por lei; 
• Assistência em viagem para o veículo seguro e seus passageiros;
• Furto ou roubo;
• Choque, colisão e capotamento;
• Fenómenos da natureza;
• Incêndio, raio e explosão;
• Quebra de vidros;
• Ocupantes (garante o pagamento de indemnizações a todos os passageiros, incluindo o condutor); 
• Proteção jurídica;
• Veículo de substituição (privação temporária de uso).

Ao procurar o melhor seguro automóvel também é importante saber que o “seguro contra todos os riscos” é um mito, porque nenhum contrato de seguro cobre todos os riscos. Esta designação é geralmente usada para os seguros que também cobrem os danos próprios, ou seja, os danos do veículo seguro e consoante as coberturas contratadas, também o condutor e os passageiros, mesmo quando o condutor é responsável pelo acidente.

Como escolher o melhor seguro automóvel 

Qualquer condutor quer o melhor seguro automóvel para o seu carro. Mas, afinal, como se define o melhor? Como avaliar as propostas e comparar opções? Conheça algumas dicas para poder fazer uma boa escolha.

1. Analisar o perfil de condutor e as suas necessidades

Cada carro é um carro e cada condutor precisa de coberturas diferentes. Por isso, o seguro deve adaptar-se ao condutor e ao automóvel e não o contrário. Assim, antes de escolher, é necessário ter em conta o perfil do condutor e do veículo e as necessidades de ambos.

Há algumas questões que podem ajudar a traçar este perfil:

• Quantos quilómetros faz por mês? Usa o carro frequentemente? Faz viagens longas regularmente? Numa viatura com bastante utilização pode compensar ter a cobertura de assistência em viagem.
• O carro é novo ou usado? Qual o seu estado? Os carros mais antigos e de menor valor podem não precisar de um seguro de danos próprios.
• Vive numa zona onde são frequentes inundações e fenómenos da natureza? Se sim, a cobertura de fenómenos naturais pode ser útil.
• Mora numa zona pouco segura? Será útil considerar coberturas como atos de vandalismo e de furto ou roubo.
• O carro é essencial para o seu dia a dia? A cobertura de veículo de substituição garante que, caso fique temporariamente sem automóvel, terá outro veículo para se deslocar. 

2. Avaliar as coberturas indispensáveis 

Depois de avaliar quais são as suas necessidades, é mais fácil perceber quais são as coberturas de que não pode abdicar ao escolher o seu seguro automóvel.

Ter mais coberturas faz com que o prémio (valor a pagar pelo seguro) seja mais alto, mas também garante uma proteção mais alargada para o automóvel e para os seus ocupantes. Ou seja, poupar no seguro é, muitas vezes, sinónimo de ter apenas coberturas básicas e pouca proteção.

Como as seguradoras têm pacotes com vários níveis de coberturas, é possível escolher o mais adequado ao seu caso.

3. Fazer simulações e comparar soluções

Escolher o melhor seguro automóvel é, como já percebeu, muito mais do que olhar apenas para o preço. Por isso, antes de contratar um seguro para o carro é essencial analisar várias opções, comparando não só o prémio, mas também (e sobretudo) as coberturas, exclusões, franquias, limites de indemnizações e outras condições.

A utilização de um simulador ou comparador de seguros é a melhor forma de fazer uma avaliação rigorosa e de escolher, entre as soluções que existem no mercado, qual é a mais adequada. 

4. Analisar a credibilidade da seguradora

A verdade é que, quando contratamos um seguro automóvel, esperamos nunca precisar de o ativar, porque isso será sinónimo de que não existiram problemas na estrada. Mas o que acontece se tiver um acidente? É nessa altura que muitas seguradoras falham, não dando a melhor resposta às necessidades dos segurados.

A credibilidade da seguradora é, por isso, outro fator a ter em conta ao escolher o seguro automóvel. Antes de decidir, tente saber mais sobre a empresa, sobre a forma como funciona (ou não) o apoio ao cliente e como gere os sinistros. Procure avaliações online e fale com amigos e familiares para ouvir as suas recomendações.

5. Negociar preços e pagamentos 

São vários os fatores que interferem no prémio de um seguro automóvel. Na altura de calcular o preço de um seguro, as seguradoras vão ter em conta aspetos como:

• Tipo de veículo (ligeiro de passageiros, ligeiro de mercadorias, etc.),
• Cilindrada;
• Valor comercial do veículo (que vai determinar o capital seguro);
• Idade e experiência do condutor;
• Profissão do condutor;
• Histórico de acidentes;
• Risco de sinistralidade associado à residência ou área geográfica de circulação;  
• Local onde o costuma estacionar (na rua ou na garagem),
• Quilometragem anual. 

O prémio é agravado se o condutor tiver participado de vários acidentes e é reduzido se decorreram vários anos sem sinistros. Por isso, antes de escolher o seu seguro automóvel, perceba como funciona o sistema bónus-malus na seguradora em questão.

Ainda assim, é sempre possível negociar o prémio e retirar ou adicionar coberturas antes de assinar o contrato. Por exemplo, pode avaliar se compensa pagar o prémio anualmente ou se pode dividir o valor semestral ou trimestralmente sem que o preço aumente.

Antes de assinar, confira a apólice para confirmar se tem todas as condições contratadas e se estas são as melhores para si.

Tenha em conta que a renovação é anual e que, no fim do contrato, tem sempre a possibilidade de transferir o seu seguro automóvel para outra empresa. Por isso, algum tempo antes da renovação, faça novas simulações e comparações para descobrir se tem realmente o melhor seguro automóvel.

Agora que sabe o que deve ter em conta para escolher o melhor seguro automóvel, comece por fazer uma simulação para conhecer as condições oferecidas pela Cofidis.