Seguro automóvel mais barato: como conseguir

Saiba como encontrar um seguro automóvel mais barato e poupar nas despesas com o carro, sem sacrificar a proteção.

Índice de conteúdos:

1. Fatores que influenciam o valor do prémio do seguro
2. Formas de conseguir um seguro automóvel mais barato

O seguro automóvel é obrigatório por lei, representando um dos maiores encargos de quem tem carro. O valor a pagar varia consoante diversos fatores, como a idade e experiência do condutor, o histórico de sinistros, as características do veículo e as coberturas incluídas.

Por isso, na hora de contratar um seguro, é necessário ter em conta todos estes aspetos para escolher a opção que oferece melhor relação qualidade/preço.

Neste artigo, explicamos que fatores influenciam o preço dos seguros e mostramos como pode escolher um seguro automóvel mais barato.

Fatores que influenciam o valor do prémio do seguro

As seguradoras têm liberdade para fixar o preço dos seguros, bem como os fatores que o influenciam e de que forma. Desta maneira, garantem a sua proteção sempre que um tomador de seguro apresenta um risco elevado.

Geralmente, os aspetos mais comuns a considerar no prémio do seguro são:

1. Idade e experiência do condutor: para as seguradoras, os condutores jovens ou com pouco tempo de carta são inexperientes e os condutores idosos (com mais de 70 anos) representam um risco devido à perda de capacidades. Por isso, nestes casos, o seguro tende a ser mais caro.

2. Histórico de sinistros e contraordenações: um condutor que já tenha sido responsável por vários acidentes é visto pelas seguradoras como um cliente de risco. Da mesma forma, as infrações ao código da estrada também contribuem para aumentar o preço do seguro, já que um condutor que tenha contraordenações ou multas é considerado imprudente.

3. Características do veículo: a marca, modelo, ano, tipologia, utilização e valor do veículo também têm influência no preço do seguro. Carros mais antigos representam, por norma, um maior risco de avarias e acidentes. Além disso, é mais provável que não cumpram alguns requisitos de segurança exigidos atualmente. Por outro lado, os carros recentes, embora mais seguros, têm um valor venal (valor de mercado do automóvel no momento antes de um sinistro) elevado, o que faz com que as indemnizações sejam maiores.

4. Localização do veículo: zonas onde a densidade de tráfego é maior, como nos grandes centros urbanos, é mais provável a ocorrência de acidentes. Por isso, quem vive em cidades terá, à partida, seguros mais caros do que quem vive em áreas rurais.

5. Franquia: a franquia é a parte do custo do sinistro que fica a cargo do cliente. Pode ser um valor fixo ou uma percentagem e permite baixar o preço do seguro, uma vez que responsabiliza o tomador do seguro por parte dos danos. Quanto mais elevado for o valor da franquia, mais barato é o seguro e vice-versa.

7 formas de conseguir um seguro automóvel mais barato

Os seguros são sempre uma despesa relativamente elevada. No entanto, há formas de poupar e conseguir um seguro de carro mais barato.

1. Analise as suas necessidades

A cobertura de responsabilidade civil é sempre obrigatória por lei, mas todas as outras são facultativas. Quantas mais tiver, mais caro será o seguro. Assim, e para evitar pagar por coberturas desnecessárias, é importante analisá-las e escolher as mais adequadas consoante as suas necessidades.

A cobertura de responsabilidade civil assegura o pagamento de indemnizações por danos materiais e corporais causados a terceiros. Além desta, é possível acrescentar coberturas opcionais, como assistência em viagem, proteção jurídica, privação temporária de uso ou quebra isolada de vidros.

Também é possível fazer um seguro de danos próprios – mais conhecido como o “seguro contra todos os riscos” -, que cobre os danos no veículo, mesmo que o condutor seja o responsável. Neste tipo de seguro, as coberturas mais comuns são a de choque, colisão, capotamento, incêndio, raio e explosão, fenómenos naturais, furto ou roubo e atos de vandalismo.

2. Compare diferentes seguradoras e planos

Antes de contratar um seguro automóvel, deve comparar as diferentes seguradoras que existem no mercado e os planos que oferecem. Contacte-as e peça algumas informações importantes, como:

• Preço da cobertura obrigatória e das coberturas facultativas;
• Riscos que estão cobertos e quais estão excluídos;
• Opções quanto à franquia;
• Tabela de penalização e bonificação do prémio;
• Critérios utilizados para atualizar o valor do veículo seguro (caso tencione contratar um seguro de danos próprios) e a tabela de desvalorização.

Se tiver dúvidas, não hesite em esclarecê-las para evitar surpresas desagradáveis na apólice de seguro.

3. Faça simulações

Depois de analisar as seguradoras, faça simulações para comparar valores, tendo em conta os planos de cada uma. Só assim consegue garantir que tem o melhor preço e as coberturas adequadas às suas necessidades.

Osimulador de seguros do Contas Connosco ajuda-o a encontrar, passo a passo, a opção ideal tendo em conta as suas preferências e aquilo que precisa. De uma forma simples e rápida, mostra-lhe a melhor oferta de seguro automóvel, sempre com foco nos benefícios para si.

4. Negoceie o valor da franquia

Como já explicamos, a franquia é o montante que ficará a seu cargo, caso tenha um acidente. Assim, ao aumentá-la, consegue reduzir o prémio do seguro. No entanto, tenha cuidado para que o valor da franquia não seja incomportável.

5. Escolha a modalidade de pagamento mais vantajosa

Geralmente, as seguradoras dão a escolher a modalidade de pagamento, permitindo que pague, por exemplo, mensal, trimestral, semestral ou anualmente. Pagar o seguro na totalidade, uma vez por ano, costuma ser a opção mais barata.

6. Mantenha um bom historial de condução

Por norma, o preço dos seguros aumenta (há um agravamento) quando há sinistros que sejam da responsabilidade do condutor e diminui (há uma bonificação) por cada um ou mais anos sem acidentes: é o chamado sistema bónus-malus.

Assim, se mantiver um bom histórico de condução, sem acidentes ou multas, será visto como um cliente de baixo risco e as seguradoras podem propor-lhe um seguro automóvel mais barato.

7. Reveja o seguro regularmente

Por fim, não se esqueça de rever o seu seguro todos os anos e de fazer novas simulações, retirando ou adicionando coberturas conforme as suas necessidades.

Lembre-se que um seguro automóvel completo garante não só o cumprimento das obrigações legais, mas também viagens mais seguras para si e para os que o acompanham.