Simular o seguro automóvel: dicas para baixar o valor do prémio
Ao simular o seguro automóvel, existem vários fatores que deve ter em consideração para conseguir baixar o valor do prémio, sem ter de abdicar das proteções necessárias. Explicamos-lhe tudo neste artigo.
Índice de conteúdos:
- O que é o prémio do seguro automóvel?
- O que é o agravamento do seguro automóvel?
- Que fatores influenciam o prémio do seguro?
- Como baixar o valor do prémio ao simular o seguro automóvel?
Se tem carro, precisa de ter, no mínimo, a cobertura de responsabilidade civil que é obrigatória para todos os veículos. No entanto, ao contratar um seguro, pode optar por incluir outras coberturas facultativas que lhe garantem uma proteção extra.
Assim, ao simular o seguro automóvel, é fundamental que conheça todos os fatores que influenciam o valor a pagar, de forma a garantir que contrata a opção mais vantajosa para si e para o seu bolso.
O que é o prémio do seguro automóvel?
O prémio do seguro automóvel é a contrapartida das coberturas contratadas. Ou seja, é o preço que tem de pagar pelo seguro. Nele estão incluídos:
- Os custos da cobertura do risco;
- Os custos de aquisição e gestão do contrato e de cobrança;
- Os encargos relacionados com a emissão da apólice.
O valor do prémio não é fixo, variando consoante o veículo, o condutor, as coberturas escolhidas e também as seguradoras, que têm a liberdade de fixar os seus preços.
Este deve ser pago na data em que é celebrado o contrato, a não ser que haja outro acordo com a seguradora. Caso contrário, os riscos não estão cobertos. Tenha em atenção que se o prémio inicial (ou a primeira prestação) não for pago na data devida, o contrato cessa automaticamente.
Na eventualidade de o contrato cessar antes do prazo previsto, o tomador do seguro tem direito a receber de volta parte do prémio já pago. O montante devolvido é, geralmente, proporcional ao tempo que ainda falta para terminar o contrato.
O que é o agravamento do seguro automóvel?
O agravamento do seguro automóvel é uma “penalização” aplicada pelas seguradoras quando o cliente apresenta um risco maior de ativar o seguro comparativamente com outros clientes. Ou seja, quanto maior for a probabilidade de recorrer às coberturas contratadas, maior será o valor a pagar pelo prémio do seguro.
Assim, o agravamento é uma forma de as seguradoras se protegerem, penalizando os condutores que reúnem um ou vários critérios considerados de risco.
Os agravamentos são calculados de acordo com uma tabela de fatores, também conhecida como sistema bónus/malus. Cada seguradora tem a sua própria tabela e valores a pagar pelo prémio. Ainda assim, os critérios para o agravamento são, por norma, mais ou menos os mesmos em todas as companhias de seguros.
Que fatores influenciam o prémio do seguro?
O preço a pagar pelo seguro do carro é determinado por um conjunto de aspetos, nomeadamente:
1. Tipo de seguro e coberturas escolhidas
Os seguros automóveis podem ser de responsabilidade civil (obrigatório) ou de danos próprios.
O primeiro, também conhecido como seguro contra terceiros, cobre os danos causados às pessoas transportadas e a terceiros. O valor mínimo das indemnizações é, atualmente, de 6,45 milhões de euros para danos corporais e 1,3 milhões de euros para danos materiais.
A este seguro pode acrescentar coberturas facultativas, como quebra de vidros, choque e colisão, vandalismo, furto ou roubo, assistência em viagem ou proteção jurídica.
O seguro de danos próprios, geralmente designado de “seguro contra todos os riscos”, é muito mais abrangente e cobre também os danos sofridos pelo veículo seguro, mesmo quando o condutor é o responsável. Assim, o prémio deste tipo de seguro é mais alto.
2. Franquia
A franquia é o montante que fica a cargo do cliente em caso de sinistro. Pode ser um valor fixo ou uma percentagem do valor do capital seguro ou do dano. Quanto mais alto for o montante, mais barato é o seguro e vice-versa.
3. Idade do condutor e anos de carta
A idade do tomador do seguro e os anos de experiência a conduzir também têm influência no valor do prémio.
Por norma, condutores muito jovens ou com pouco tempo de carta são vistos como inexperientes. Da mesma forma, os condutores mais idosos também são considerados de risco devido à perda de capacidades. Como tal, nestes casos, o seguro será mais caro.
4. Características do carro
A idade e o tipo de veículo segurado são outro fator que ajuda a determinar o preço do seguro.
Por um lado, os carros mais antigos têm maior probabilidade de avaria ou de acidente, representando um risco para as seguradoras. Por outro, os carros novos, sobretudo de alta gama, têm um valor venal elevado, o que faz aumentar o montante do prémio.
5. Histórico de acidentes
Um condutor que seja responsável por vários sinistros é visto como um cliente de risco pela seguradora. Nesses casos, é provável que o valor do prémio aumente.
6 dicas para baixar o valor do prémio ao simular o seguro automóvel
Mesmo que opte pelas coberturas básicas, o prémio do seguro é sempre uma despesa considerável que pesa no orçamento familiar. Contudo, há formas de baixar o seu valor e conseguir um seguro do carro mais em conta:
1. Defina as suas necessidades
Quantas mais coberturas contratar, mais caro será o seguro. Por isso, deve pensar no que realmente precisa e escolher as proteções adequadas às suas necessidades.
Por exemplo, se tiver um carro recente, talvez faça sentido contratar um seguro de danos próprios. Mas se o seu automóvel for já bastante antigo, esse tipo de seguro pode ser uma despesa desnecessária.
2. Faça várias simulações e compare propostas
Nunca se fique pela primeira seguradora que contactar. Para conseguir o melhor preço, é importante simular o seguro automóvel em várias companhias e comparar as propostas para perceber qual é a mais vantajosa. Lembre-se que só são comparáveis prémios com coberturas idênticas.
Ao simular o seguro automóvel, consegue perceber quanto é que terá de pagar a mais para incluir determinadas coberturas ou, pelo contrário, quanto é que conseguirá poupar se excluir proteções que não são relevantes para si.
O simulador de seguros do Contas Connosco ajuda-o a encontrar a melhor opção, tendo em conta as suas preferências e necessidades.
3. Mantenha um bom histórico de condução
Como já vimos, os sinistros que são da responsabilidade do condutor contribuem para agravar o prémio do seguro. Para beneficiar de uma bonificação (e conseguir um seguro mais em conta), é importante que mantenha um bom historial, sem acidentes ou multas.
4. Aumente o valor da franquia
Sendo que a franquia é o montante que terá de pagar caso tenha um acidente, se a aumentar irá conseguir reduzir o valor do seguro. No entanto, tenha algum cuidado para que o valor da franquia não se torne demasiado elevado e, consequentemente, difícil de pagar.
5. Opte pelo pagamento anual
Por norma, as seguradoras permitem que o seguro seja pago na totalidade ou de forma faseada (mensal, trimestral ou semestralmente).
No entanto, o pagamento numa única prestação será, à partida, mais vantajoso, já que as companhias de seguro costumam cobrar taxas de fracionamento. Veja também se existe a possibilidade de ter um desconto caso opte pelo débito direto.
6. Reveja o seguro regularmente
Por fim, reveja as condições do seu seguro todos os anos (mesmo que não o acione, é provável que o preço mude de ano para ano e peça novas simulações.
Se encontrar uma opção mais em conta, que tenha todas as coberturas de que precisa, considere transferir o seu seguro automóvel para poupar algum dinheiro extra. Se está à procura de um seguro para o seu carro, conheça o Seguro Automóvel Protec da Cofidis, que oferece dois tipos de proteção adaptadas às necessidades de cada condutor.