Resoluções de ano novo: dicas para melhorar as finanças

O início de um novo ano traz a motivação certa para rever hábitos, traçar novas metas e dar vida às suas resoluções de ano novo, sobretudo no que toca à gestão do dinheiro. 

Para o ajudar a organizar as suas finanças e alcançar os seus objetivos, Carina Meireles – especialista em Finanças Pessoais e Empresariais, partilha estratégias práticas e fáceis de aplicar no seu dia a dia. 

Ao longo do vídeo, a especialista mostra como definir metas financeiras realistas, criar um orçamento funcional, reduzir despesas, automatizar poupanças e até descobrir novas fontes de rendimento. Tudo para que as suas resoluções não fiquem apenas no papel, mas se transformem em resultados reais.

Como melhorar as finanças e cumprir as resoluções de ano novo? 7 estratégias a aplicar 

Para começar o ano da melhor forma e garantir que cumpre realmente as suas resoluções de ano novo, coloque em prática as seguintes estratégias: 

1. Definir metas financeiras realistas

O primeiro passo para melhorar as finanças pessoais é definir objetivos claros. Sem metas, é difícil manter a disciplina e o foco ao longo do ano. 

Por isso, defina metas realistas, específicas e mensuráveis. Por exemplo, poupar 100 euros por mês para fazer uma viagem no verão ou eliminar uma dívida até ao final do ano. 

Lembre-se que quando existe um valor e uma data definidos, torna-se mais fácil manter a motivação e acompanhar o progresso até ao final do ano.

2. Criar um orçamento mensal

Depois de saber o que pretende alcançar, é importante que perceba para onde vai o seu dinheiro todos os meses. Para isso, crie um orçamento mensal dividido em: 

• Rendimentos;
• Despesas fixas (como renda, gastos de supermercado e pagamento de serviços);
• E despesas variáveis (como lazer, transportes, compras pessoais, entre outras).

Este exercício ajuda-o a identificar rapidamente onde pode reduzir gastos. Além disso, para melhorar a gestão do seu dinheiro, pode seguir um método prático. Experimente, por exemplo, a regra 50/30/20, alocando os seus rendimentos de acordo com as seguintes percentagens:

• 50% para despesas essenciais;
• 30% para despesas de lazer;
• 20% para poupança ou investimento.

Por fim, garanta que revê o seu orçamento regularmente, especialmente em períodos de maiores gastos, como as férias ou o Natal, e considere utilizar aplicações ou folhas de cálculo para monitorizar tudo ao detalhe.

3. Gerir dívidas e reduzir encargos financeiros

As dívidas são um dos maiores obstáculos à estabilidade financeira. Sempre que possível, renegocie prazos ou taxas de juro e dê prioridade ao pagamento de dívidas de maior valor.

Reveja ainda os seus encargos mensais para identificar possíveis cortes, como por exemplo:

• Contratos de seguros; 
• Contratos de telecomunicações;
• Subscrições que já não utiliza;
• E compras por impulso. 

Mesmo pequenos ajustes permitem libertar dinheiro para poupar e investir.

4. Automatizar a poupança e os pagamentos

Automatizar é uma das formas mais eficazes de manter a disciplina. Assim, considere programar uma transferência automática logo após receber o seu salário todos os meses. Mesmo que seja uma pequena quantia, a consistência é o que mais importa. 

Pode ainda ativar o arredondamento automático das suas compras, enviando o excedente para a sua poupança, sem qualquer esforço. 

Da mesma forma, não se esqueça de automatizar os pagamentos para evitar atrasos e multas desnecessárias. 

5. Procurar fontes de rendimento extra

Reforçar o orçamento nem sempre depende apenas de reduzir gastos ou até mesmo cortar despesas. Diversificar e criar novas fontes de rendimento pode acelerar o cumprimento dos seus objetivos. Algumas ideias sugeridas pela especialista passam por:

• Vender artigos que já não utiliza;
• Realizar pequenos trabalhos como freelancer;
• Ou até transformar um hobby numa fonte de receita.

6. Investir antes de gastar

Antes de gastar, construa estabilidade financeira. Comece por criar ou reforçar um fundo de emergência que cubra alguns meses de despesas essenciais para fazer face a imprevistos.

Depois, destine parte da poupança para investimentos, fazendo o seu dinheiro crescer e aproximar-se da liberdade financeira. 

7. Rever o planeamento financeiro de forma regular

A vida muda e as finanças também. Sempre que existirem alterações relevantes, como novas despesas, mudanças familiares ou alterações salariais, ajuste o orçamento e o planeamento financeiro. 

Manter o controlo e adaptar-se a tempo é a chave para um progresso consistente. Com disciplina, pequenas ações e as estratégias certas, é possível transformar a sua relação com o dinheiro e tornar o novo ano financeiramente mais equilibrado e tranquilo. 

Assista ao vídeo completo e descubra, em detalhe, todas as dicas e estratégias de Carina Meireles.