Empréstimo para viajar: qual o melhor e como escolher?

Índice de conteúdos:

1. O que é um empréstimo para viajar?
2. Quando é que faz sentido pedir um crédito para viajar?
3. Como pedir um crédito para viajar?
4. Como escolher a melhor opção do mercado?
5. Está pronto para pedir um empréstimo para viajar?
6. Que alternativas existem ao crédito para viajar?
7. Dicas para reduzir o custo da sua viagem

Recorrer a um crédito pode ser uma alternativa para quem quer ir de férias, mas não dispõe de capital suficiente no imediato. Saiba o que ter em conta ao escolher um empréstimo para viajar.

Entre despesas fixas e imprevistos, nem sempre é fácil poupar para as férias tão desejadas. Por isso, quando o orçamento familiar é limitado, pedir um crédito pode ser uma opção a considerar. No entanto, antes de avançar, é importante avaliar o impacto financeiro e garantir que toma uma decisão responsável.

Neste artigo, explicamos como funciona um empréstimo para viajar e que critérios deve considerar na hora de escolher o financiamento mais adequado às suas necessidades.

O que é um empréstimo para viajar?

Um crédito para viajar é um crédito pessoal com uma finalidade específica – neste caso, uma viagem. Trata-se de uma solução de financiamento que pode ser utilizada para pagar quaisquer despesas relacionadas com as férias, desde bilhetes de avião, estadias em hotéis, alimentação, transportes, seguros, atividades de lazer, entre outros custos.

Este tipo de crédito tem, geralmente, prazos de pagamento mais curtos (entre 12 e 84 meses) e montantes máximos mais baixos, sendo que os valores diferem de instituição para instituição, mas podem variar entre 2.500 e 50.000 euros. Também costumam beneficiar de taxas de juro ligeiramente mais baixas quando comparados com créditos pessoais sem finalidade.

É importante referir que, ao pedir um empréstimo, não é obrigado a revelar o destino do dinheiro, pelo que pode pedir um crédito pessoal sem finalidade específica. No entanto, ao escolher um crédito próprio para férias, pode conseguir alguns benefícios, como isenção de comissão de abertura ou seguros mais adequados, que de outra forma não terá.

Quais as vantagens e desvantagens de um crédito para viajar?

Os empréstimos para viajar apresentam várias vantagens:

• São pouco burocráticos;
• Podem ser pedidos online;
• Costumam ter aprovação rápida;
• Oferecem flexibilidade, permitindo escolher o montante e o prazo de pagamento mais adequados.

Contudo, também têm inconvenientes. Além dos prazos de pagamento relativamente curtos, um crédito para férias pode comprometer a sua estabilidade financeira e aumentar o risco de endividamento, sobretudo se tiver outros encargos com empréstimos.

Quando é que faz sentido pedir um empréstimo para viajar?

Recorrer a um crédito para férias é uma decisão que deve ser sempre bem ponderada. Neste seguimento, antes de optar por esta solução, deve avaliar o impacto do novo crédito no seu orçamento mensal e perceber se há folga suficiente para acomodar mais uma prestação.

Caso a sua taxa de esforço seja relativamente reduzida (a rondar, por exemplo, os 30%), então é possível que consiga suportar mais um empréstimo sem correr o risco de se sobreendividar.

Assim, o financiamento para férias pode ser uma solução válida quando:

• Consegue taxas e condições competitivas, que lhe permitem ter uma prestação baixa;
• Vai fazer uma viagem única na vida, como a lua-de-mel;
• A viagem não pode mesmo ser adiada (por exemplo, uma emergência, a visita a um familiar que vive no estrangeiro ou quando é relacionada com o trabalho).

E quando é que não compensa?

Por outro lado, existem situações em que o empréstimo para viajar não é uma boa opção, nomeadamente:

• Se já está a pagar vários créditos;
• Se o seu orçamento mensal está sempre no limite e não tem um fundo de emergência para fazer face a imprevistos;
• Se a taxa de juro for muito elevada, o que significa que vai encarecer significativamente as férias;
• Se não tem possibilidade ou um plano para liquidar o empréstimo em pouco tempo;
• Se está a tomar a decisão por impulso, sem considerar alternativas mais económicas.

Como pedir um crédito para viajar?

Pedir um crédito para férias é um processo relativamente rápido e menos burocrático quando comparado com outros tipos de financiamentos. Na grande maioria das instituições de crédito, os pedidos podem ser submetidos 100% online, preenchendo o formulário disponibilizado. Além disso, os empréstimos são aprovados, geralmente, no prazo de um a dois dias.

Mas para que a entidade bancária possa avaliar a sua capacidade de suportar o crédito, terá de apresentar alguns documentos. Tenha em atenção que a documentação solicitada pode variar entre bancos, mas por norma é pedido o seguinte:

• Cartão de cidadão;
• Comprovativo de morada;
• Comprovativo do IBAN de um dos titulares do crédito;
• Último recibo de vencimento, no caso de um trabalhador por conta de outrem, ou última declaração de IRS, para trabalhadores independentes;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito, que pode ser pedido no Banco de Portugal.

Como escolher a melhor opção do mercado?

O melhor empréstimo para viajar será, à partida, o mais barato. No entanto, há muitos fatores que deve ter em conta ao escolher um crédito. Assim, garanta que:

• Simula e compara várias ofertas para ter noção do custo total do empréstimo;

• Ao analisar as propostas de crédito, tem em atenção as taxas de juro aplicadas, sobretudo a TAN e a TAEG, que indicam o custo total do empréstimo;

• Lê atentamente a Ficha de Informação Normalizada (FIN);

• Simula a sua taxa de esforço. Para o fazer, deve somar todas as prestações dos créditos que tem ativos, dividir o valor pelo seu rendimento e multiplicar por 100%. Se a taxa for muito alta, pode ser difícil suportar um novo crédito;

• Avalia a prestação mensal e o prazo de pagamento. O ideal é que escolha prazos relativamente curtos, de forma a pagar menos juros, mas isso implica que a mensalidade seja mais alta;

• Verifica todas as comissões e encargos adicionais. Existem créditos que não cobram, por exemplo, comissão de abertura. É o caso do Crédito Pessoal Férias e Lazer da Cofidis, que também tem prazos, taxas e prestações fixas durante todo o contrato. Pode simulá-lo aqui.

Está pronto para pedir um empréstimo para viajar?

Antes de avançar, confirme se:

• Não tem créditos em excesso;
• Consegue pagar a prestação sem esforço;
• Tem um fundo de emergência;
• Comparou pelo menos três propostas de crédito;
• Escolheu a TAEG mais competitiva;
• O prazo para pagamento é realista.

Que alternativas existem ao crédito para viajar?

Se, depois de analisar todas as variáveis, perceber que o crédito não é a solução certa para si, ou se eventualmente o empréstimo for recusado, há alternativas que pode considerar para fazer a sua viagem.

Antes de mais, pondere criar uma poupança para as suas férias. Se puser algum dinheiro de lado todos os meses, é mais fácil conseguir pagar a viagem na totalidade ou, pelo menos, em parte. O ideal é que programe a poupança, com transferências automáticas, de forma a garantir que não se esquece de reservar esse dinheiro.

Também pode contactar as agências de viagens e perceber se há possibilidade de pagar a viagem em prestações sem juros. Por fim, caso tenha cartão de crédito que ofereça cashback ou milhas aéreas, também pode utilizá-lo para reduzir os custos das férias.

8 dicas para reduzir o custo da sua viagem

Quer pague a viagem na totalidade com o dinheiro que amealhou, quer recorra a um empréstimo, é sempre boa ideia aplicar estratégias que ajudem a torná-la mais em conta:

1. Planeie com antecedência. Por norma, quanto mais cedo reservar bilhetes de avião e estadias, mais competitivos serão os preços;

2. Se possível, opte por viajar fora da época alta (julho, agosto e Natal), já que nestas alturas os preços tendem a aumentar;

3. Opte por fazer férias em Portugal ou escolha um destino da Europa mais barato;

4. Utilize o truque de pesquisar voos e hotéis através de um browser anónimo para conseguir os melhores preços;

5. Compare preços entre as várias plataformas de reservas;

6. Se estiver a programar a viagem com alguns meses de antecedência, também pode ativar os alertas de preços. Assim, sempre que o valor do voo ou do hotel baixar, fica a saber de imediato e pode aproveitar a oferta. Alguns sites dizem-lhe, inclusivamente, se o preço atual é o melhor dos últimos tempos ou se há a possibilidade de baixar mais;

7. Utilize parte do seu subsídio de férias para financiar a viagem;

8. Caso precise de comprar alguma coisa especificamente para as férias, aproveite os saldos para o fazer.

Um empréstimo para viajar pode ser útil em situações específicas, mas deve ser sempre comparado com alternativas de poupança. O fator decisivo não é apenas conseguir o crédito, mas garantir que o custo total não compromete a estabilidade financeira.