Cartões de crédito com cashback: o que são e como escolher?

Índice de conteúdos:

1. O que é e como funciona um cartão de crédito com cashback?
2. Quais as vantagens destes cartões?
3. Vale a pena ter um cartão com cashback?
4. Como escolher a melhor opção do mercado?
5. Como aderir a um cartão de crédito com cashback?

Saiba como funcionam os cartões de crédito com cashback e como escolher a melhor opção do mercado.

Ter um cartão de crédito traz inúmeras vantagens. Uma delas, cada vez mais procurada pelos consumidores, é a possibilidade de receber de volta uma parte do valor gasto em compras.

Descubra em que consistem os cartões de crédito com cashback e o que deve ter em conta na hora de fazer uma escolha.

O que é e como funciona um cartão de crédito com cashback?

Os cartões de crédito com cashback são instrumentos de pagamento que permitem aos utilizadores recuperar uma parte do valor que gastam em compras. A percentagem máxima de cashback é definida por cada instituição e costuma variar entre 1% e 3%.

O dinheiro acumulado pode, depois, ser creditado na conta associada ao cartão, ou utilizado em lojas parceiras da instituição emissora. Tudo depende das condições de utilização.

Ao oferecer este tipo de vantagens, os cartões com cashback incentivam a uma utilização mais frequente. Requerem, por isso, algum controlo e cuidados para não correr o risco de se endividar.

Qual a diferença em relação aos cartões de cash advance?

Ao contrário do cashback, que permite receber dinheiro após as compras, o cash advance é um adiantamento de numerário a crédito. Ou seja, um cartão de crédito com esta funcionalidade permite aos utilizadores levantar dinheiro antecipadamente.

A utilização deste tipo de cartões de crédito está, geralmente, limitada ao montante máximo de crédito atribuído e implica o pagamento de comissões.

Quais as vantagens dos cartões de crédito com cashback?

O principal benefício de um cartão de crédito com cashback é mesmo a possibilidade de receber dinheiro pelas suas compras o que, depois, permite-lhe poupar noutros produtos e serviços. Vamos a um exemplo prático.

Suponha que tem um cartão que lhe devolve 3% dos seus gastos e, todos os meses, tem uma despesa de cerca de 200 euros em compras diversas. Ao utilizar o cartão de crédito para pagar, recebe de volta seis euros (200 x 3%), o que perfaz uma devolução de 72 euros anuais.

Além desta vantagem, existem cartões com cashback que ainda permitem acumular pontos, milhas aéreas ou descontos em parceiros.

Vale a pena ter um cartão com cashback?

Tudo depende do seu perfil de consumidor. Normalmente, os cartões com cashback têm condições de utilização específicas, estando muitas vezes associados a determinadas áreas de compras (como combustíveis, restauração, viagens, etc.) ou estabelecimentos que têm parcerias com a entidade emissora do cartão.

Se o tipo de compras e pagamentos que faz mais recorrentemente se enquadrarem nas condições do cartão, então poderá valer a pena. Caso contrário, a adesão pode não compensar, sobretudo se tiver de pagar comissões.

Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback? 6 passos fundamentais

Antes de aderir a um cartão de crédito com cashback, há alguns aspetos que deve ter em conta. Conheça-os abaixo:

1. Identifique o seu perfil de utilizador

Verifique em que tipo de compras ou lojas é que o cartão permite recuperar uma parte do dinheiro para perceber se as condições de utilização estão de acordo com os seus hábitos de consumo. Isto porque de nada lhe vale um cartão com cashback se não fizer compras nos estabelecimentos associados.

2. Recorra a entidades credíveis

Confirme que a instituição bancária ou de concessão de crédito é fiável e está registada no Banco de Portugal.

3. Compare diferentes propostas

Analise as ofertas de várias entidades para perceber qual será a mais vantajosa para o seu caso. Deve ter em conta a anuidade do cartão e as taxas de juro associadas. Olhe, sobretudo, para a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que é a que lhe diz qual será o custo total do cartão, com todos os encargos.

4. Tenha atenção aos encargos extra

Verifique se terá de pagar algum tipo de comissão ou se o cartão tem custos extra “escondidos”. Para que seja vantajoso, os benefícios que obtiver com o cashback têm sempre de ser maiores do que as despesas do cartão.

5. Avalie as percentagens e as formas de pagamento do cashback

Existem percentagens distintas entre cartões e o mesmo cartão também pode aplicar taxas variadas para diferentes tipos de compras. Por exemplo, um cartão pode devolver 3% num determinado tipo de gastos e apenas 1% noutras despesas. Além disso, há cartões que só oferecem cashback durante um certo período de tempo. Deve ter todas estas questões em consideração.

Por fim, analise as condições para receber o dinheiro: verifique se há limites mínimos de compras ou máximos de reembolso e se o dinheiro é creditado na sua conta ou se terá de o gastar em determinadas lojas.

6. Veja se existem benefícios extra

Confirme se o cashback é a única vantagem do cartão ou se tem direito a usufruir de outros benefícios, como a acumulação de pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos.

Como aderir a um cartão de crédito com cashback?

Aderir a um cartão de crédito com cashback não é diferente dos cartões de crédito habituais. É, geralmente, um processo rápido, mas não automático, já que a entidade emissora do cartão deve avaliar a solvabilidade do requerente.

Os cartões podem ser pedidos presencialmente, no balcão de atendimento da instituição, ou online, preenchendo um formulário. De qualquer das formas, vão-lhe ser pedidos alguns dados e documentos que comprovem a sua identidade e capacidade financeira, nomeadamente:

• Cartão de cidadão;
• Número de Identificação Fiscal;
• Comprovativo de rendimentos (pode ser a declaração de IRS, recibos de vencimento ou recibos verdes);
• Comprovativo de morada;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Ao fazer o pedido de adesão, a entidade bancária é obrigada a fornecer-lhe a Ficha de Informação Normalizada, que contém todos os dados relevantes sobre as condições de utilização do cartão.

Os cartões de crédito com cashback podem ser uma forma inteligente de rentabilizar despesas habituais, contribuindo para uma gestão mais eficiente das finanças pessoais. No entanto, é fundamental que utilize este tipo de cartão de forma ponderada e com responsabilidade para evitar o endividamento.

Para quem procura flexibilidade adicional, as linhas de crédito são uma alternativa interessante, uma vez que permitem aceder a um montante pré-aprovado, que se renova automaticamente à medida que as prestações vão sendo pagas. Conheça a Linha de Crédito Cofidis, que disponibiliza financiamento até 4.750 euros, sem comissões e com prestações flexíveis.