Cash advance: o que é e como usar de forma segura?

Índice de conteúdos:

1. O que é o cash advance?
2. Quais as vantagens dos cartões de crédito com cash advance?
3. Quais os custos associados ao cash advance?
4. Como utilizar o cash advance com segurança?
5. Existem alternativas aos cartões de crédito com cash advance?

O cash advance permite levantar ou transferir dinheiro utilizando o cartão de crédito. Saiba como funciona.

Uma despesa inesperada pode surgir a qualquer momento. No entanto, nem sempre há disponibilidade financeira para fazer face a imprevistos. Nestas alturas, o cartão de crédito com cash advance pode ser uma solução, já que permite ter dinheiro adiantado.

Explicamos-lhe o que é e como pode utilizar esta funcionalidade, bem como todos os custos associados.

O que é o cash advance?

O cash advance é uma funcionalidade dos cartões de crédito que permite ao titular obter um adiantamento de dinheiro. Esse montante pode ser levantado diretamente numa caixa ATM ou transferido para a conta à ordem.

No fundo, trata-se de um crédito imediato que pode ser útil numa situação de emergência. No entanto, o cash advance tem custos associados e é necessário ter alguns cuidados na hora de utilizar esta funcionalidade.

Como funcionam os cartões de crédito com cash advance?

Utilizar o cash advance significa que está a pedir um adiantamento a crédito. Tenha sempre em conta que só pode obter valores até ao limite de crédito disponível no cartão ou ao limite definido pela instituição bancária para esta funcionalidade.

Há duas formas de utilizar este serviço:

1. Levantamento em numerário: pode levantar o dinheiro numa caixa multibanco, da mesma forma que o faz com o cartão de débito;

2. Transferência bancária: pode utilizar os canais digitais do banco para transferir o dinheiro para a sua conta à ordem.

O montante que utilizar, bem como as taxas e comissões aplicadas, são, depois, debitadas no extrato do cartão de crédito.

Qual a diferença em relação aos cartões com cashback?

Tal como o cash advance, o cashback é uma funcionalidade dos cartões de crédito. A diferença é que, neste caso, ao utilizar o cartão recebe de volta uma parte do dinheiro gasto. A percentagem máxima de cashback varia de banco para banco, mas situa-se, geralmente, entre 1% e 3%.

Além dos montantes acumulados, que podem ser utilizados mais tarde noutras compras, há cartões com cashback que oferecem descontos em entidades parceiras ou permitem acumular milhas aéreas.

Uma das vantagens em relação ao cash advance, é que não implica o pagamento de comissões ou custos adicionais.

Quais as vantagens dos cartões de crédito com cash advance?

Os cartões com cash advance apresentam vários benefícios, nomeadamente:

• Comodidade: o cash advance permite aceder rapidamente a dinheiro, sendo especialmente útil em situações urgentes ou, por exemplo, em viagens, em que a disponibilidade de outras fontes de dinheiro pode ser limitada;

• Disponibilidade imediata: ao contrário de outras soluções de crédito, os cartões com cash advance dão acesso ao dinheiro de forma imediata, sem a necessidade de passar por processos de aprovação ou outras burocracias;

• Flexibilidade: o dinheiro pode ser utilizado para qualquer fim, ao contrário do que acontece com outros créditos, que têm finalidades específicas.

E quais as desvantagens?

Por outro lado, o cash advance também tem algumas desvantagens associadas:

• Taxas de juro elevadas: o dinheiro obtido através de cash advance está sujeito a taxas de juro bastante altas. Normalmente, são mais elevadas do que as cobradas pela utilização do cartão em compras;

• Comissões: para utilizar este serviço, é necessário pagar taxas fixas e comissões. Ou seja, os custos associados podem ser altos;

• Redução do limite de crédito: ao levantar ou transferir dinheiro, estará a retirá-lo do montante que tem disponível. Ou seja, reduz ao plafond mensal do seu cartão de crédito;

• Risco de endividamento: por permitirem ter dinheiro disponível de forma rápida e simples, e devido aos altos encargos associados, os cartões com cash advance aumentam o risco de endividamento das famílias.

Quais os custos associados ao cash advance?

O cash advance nos cartões de crédito não é um serviço gratuito. Os custos variam entre instituições financeiras, mas incluem, geralmente:

• Comissão fixa: um valor pré-definido que é cobrado por cada levantamento ou transferência;

• Comissão variável: percentagem aplicada sobre o valor retirado;

• Juros: se o montante transferido ou levantado não for pago na íntegra dentro do período estabelecido, são cobradas taxas de juro;

• Imposto do Selo: sobre estes valores incide ainda 4% de Imposto do Selo.

Além destas comissões, é possível que o banco cobre uma taxa extra de levantamento a crédito. Para operações realizadas no estrangeiro, poderá ter de pagar também uma taxa de processamento internacional e de conversão de moeda.

Como utilizar o cash advance de forma segura e responsável?

Mesmo impondo limites de levantamento – que ajudam a fazer uma utilização mais responsável –, os cartões de crédito com cash advance comportam alguns riscos.

Assim, se tem ou está a pensar adquirir um cartão com esta funcionalidade, é importante que tenha alguns cuidados para evitar o endividamento:

• Confirme se é mesmo necessário: antes de utilizar o cash advance, veja se não existem outras alternativas mais vantajosas;

• Avalie todos os custos associados: não se esqueça que levantar ou transferir dinheiro a crédito implica o pagamento de taxas e comissões, muitas vezes elevadas (por norma, o levantamento fica mais caro). Antes de utilizar esta opção, consulte o preçário do banco e verifique se os custos compensam;

• Faça uma utilização moderada: o cash advance deve ser utilizado apenas para situações de emergência e não como uma fonte de rendimento regular;

• Levante ou transfira o dinheiro todo de uma vez: se tiver de utilizar esta modalidade, tente realizar apenas uma operação, já que terá de pagar taxas e comissões por cada levantamento ou transferência feita;

• Tenha atenção aos cartões mistos: se o seu cartão é, ao mesmo tempo, de débito e crédito, confirme sempre se está a utilizar a função correta ao levantar dinheiro para não ativar inadvertidamente o cash advance. Além disso, evite fazer levantamentos fora da rede SIBS, já que há caixas automáticas que assumem por definição o cash advance;

• Pague logo que possível: liquide o valor utilizado antes do fim do prazo para evitar pagar juros.

Existem alternativas aos cartões de crédito com cash advance?

Sim. Caso esteja a precisar de financiamento urgente para pagar alguma despesa inesperada, existem outras opções a que pode recorrer além do cash advance.

Pode optar, se assim entender, por um crédito pessoal, que tem diferentes finalidades, permitindo-lhe escolher a mais adequada. Em alternativa, existem ainda as linhas de crédito.

Na Cofidis, por exemplo, encontra soluções à sua medida e que se adaptam às suas necessidades. O Crédito Pessoal tem taxas atrativas, prestações e prazos fixos e não tem comissão de abertura. Já as Linhas de Crédito permitem ajustar o valor da prestação às suas condições e não existe comissão de abertura nem de reembolso antecipado. Antes de tomar uma decisão, faça várias simulações e compare propostas para garantir que escolhe a mais vantajosa.