Crédito Eficiência Energética: torne a sua casa mais eficiente

Uma casa mais eficiente permite reduzir o consumo de eletricidade e água, aumentar o conforto e diminuir o impacto ambiental. Pequenas mudanças, como melhorar o isolamento ou substituir equipamentos, podem fazer uma diferença significativa no dia a dia e nas despesas mensais.

Se sente muito frio em casa no inverno, calor excessivo no verão ou tem uma fatura de energia que pesa demasiado no orçamento mensal, talvez esteja na altura de fazer algumas intervenções. A instalação de painéis solares, a substituição de janelas ou o reforço do isolamento são alguns exemplos que podem melhorar o conforto e reduzir o consumo.

O investimento necessário pode, no entanto, ser elevado e levar a que estas melhorias sejam adiadas. É neste contexto que um crédito para eficiência energética pode ser uma alternativa a considerar, permitindo distribuir o custo por várias prestações e avançar com o projeto sem suportar toda a despesa de uma só vez. Saiba como funciona e o que deve ter em conta antes de tomar uma decisão.

H2.  O que é um crédito para eficiência energética?

Um crédito para eficiência energética é um financiamento destinado a obras, equipamentos ou outras intervenções que permitam reduzir o consumo de energia ou água numa habitação.

Embora seja uma modalidade de crédito pessoal, destina-se especificamente a projetos de eficiência energética e pode ter condições diferentes das de um crédito pessoal sem finalidade específica.

Que obras e equipamentos podem ser financiados?

Tendo, por exemplo, como referência o Crédito Eficiência Energética da Cofidis, entre os projetos que podem ser financiados estão:

• Produção de energia renovável: painéis solares fotovoltaicos e térmicos, baterias para autoconsumo, caldeiras e recuperadores a biomassa;

• Climatização e aquecimento: bombas de calor, ar condicionado, termoacumuladores elétricos e sistemas de ventilação mecânica;

• Isolamento da habitação: isolamento térmico de paredes, coberturas e pavimentos, janelas e portas exteriores eficientes, películas de controlo solar, elementos de sombreamento e coberturas verdes;

• Iluminação eficiente: lâmpadas e soluções de iluminação LED de classe A;

• Utilização eficiente da água: torneiras, chuveiros e autoclismos eficientes, bem como sistemas de aproveitamento de águas pluviais e cinzentas;

• Mobilidade elétrica: carregadores para veículos elétricos, tanto para utilização particular como em condomínios.

Como funciona o crédito para eficiência energética?

Por ter uma finalidade específica, o prazo de reembolso de um crédito de eficiência energética pode chegar aos 120 meses (dez anos), o que representa mais três anos do que num crédito pessoal sem finalidade. Já o limite máximo de financiamento depende da instituição de crédito. No caso da Cofidis, por exemplo, é possível pedir um empréstimo entre 10.000 e 50.000 euros.

Também as taxas de juro são, regra geral, mais baixas do que as de um crédito pessoal sem finalidade específica. O valor máximo é definido trimestralmente pelo Banco de Portugal (BdP).

Como pedir um crédito para eficiência energética?

Pode fazer o pedido online e obter uma resposta em poucos dias. Antes de submeter o pedido, deve fazer simulações para comparar diferentes soluções, valores e prazos e perceber qual se adequa melhor ao seu orçamento mensal.

Depois de escolher a melhor proposta, basta seguir estes passos:

1. Preencher o formulário de pedido;
2. Assinar digitalmente o contrato;
3. Enviar os documentos necessários (documento de identificação do(s) titular(es); comprovativo de morada atual; comprovativo de IBAN e comprovativo de rendimentos, comorecibo de vencimento, comprovativo de pensão ou declaração de IRS).

Depois de submeter o pedido, este será analisado para avaliar se reúne as condições necessárias para obter o financiamento. Se for aprovado, o valor é transferido para a sua conta no prazo de 48 horas.

O crédito eficiência energética pode ser usado em conjunto com outros apoios públicos e benefícios fiscais?

Sim, em princípio, é possível recorrer a um crédito para eficiência energética e, simultaneamente, beneficiar de apoios públicos ou benefícios fiscais destinados ao mesmo objetivo. Desta forma, o crédito pode ajudar a financiar a parte do investimento que não é comparticipada e permitir avançar com o projeto sem ter de esperar pelos prazos dos apoios.

Tenha, no entanto, em conta que a elegibilidade para cada apoio depende das condições em vigor à data da candidatura e que os respetivos períodos de candidatura podem não estar permanentemente abertos.

Quais são as vantagens de melhorar a eficiência energética da sua casa?

Tornar a sua casa mais eficiente pode ajudar a reduzir as despesas com energia, aumentar o conforto e valorizar o imóvel. Entre as principais vantagens estão:

• Redução da fatura de energia;
• Maior conforto térmico ao longo do ano;
• Menor necessidade de aquecimento e arrefecimento;
• Equipamentos mais modernos, eficientes e seguros;
• Valorização do imóvel;
• Redução da pegada ambiental;
• Melhoria da classificação energética da habitação.

Quanto pode poupar com uma casa mais eficiente?

Melhorar a eficiência energética da sua casa pode ajudar a reduzir os consumos de eletricidade e de água e, consequentemente, o valor das faturas. A poupança obtida depende de vários fatores, como as características do imóvel, o tipo de intervenção, o investimento realizado e os hábitos de consumo.

A tabela seguinte apresenta alguns valores meramente indicativos, que permitem ter uma ideia da poupança anual que determinadas intervenções podem proporcionar:

Crédito eficiência energética ou crédito pessoal sem finalidade: qual a melhor opção?

Embora o crédito para eficiência energética seja uma modalidade de crédito pessoal, pode apresentar condições mais vantajosas do que um crédito sem finalidade específica. Em regra, as taxas de juro são mais baixas e o prazo de reembolso pode ser mais alargado, o que permite distribuir o pagamento por mais prestações e, assim, reduzir o valor mensal.

Ainda assim, a melhor opção depende das condições de cada proposta e da sua situação financeira. Antes de decidir, simule as duas modalidades e compare fatores como o prazo, o valor da prestação, a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) e o custo total do financiamento.

Na tabela seguinte, resumimos algumas das principais características de cada opção para facilitar a comparação.

Como escolher o financiamento para eficiência energética mais adequado?

Se vai investir na melhoria da eficiência energética da sua casa e precisa de financiamento, estes são os detalhes que deve considerar para escolher a solução mais adequada à sua situação:

• Simular e comparar opções: ao fazer simulações, recebe sempre umaFicha de Informação Normalizada (FIN) com a informação necessária para comparar as diferentes propostas;

• Avaliar o valor de que realmente precisa: quanto menor for o montante pedido, menor será, em regra, o valor da prestação;

• Comparar a TAEG: este indicador reflete o custo do crédito e inclui juros, comissões,impostos e seguros exigidos para a contratação do financiamento;

• Verificar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC): corresponde ao valor total que terá de pagar ao longo do período do empréstimo. Quanto mais elevado for, maior será o custo total do crédito;

• Avaliar o prazo de reembolso: prazos mais longos permitem reduzir o valor das prestações, mas significam pagar juros durante mais tempo. Já um prazo mais curto permite terminar o crédito mais rapidamente, mas implica prestações mensais mais elevadas;

• Confirmar as comissões: verifique se existem comissões associadas à abertura do processo ou cobradas durante o período de reembolso;

• Calcular ataxa de esforço: para cumprir as recomendações do BdP e reduzir o risco de incumprimento, o ideal é que o peso das prestações no rendimento mensal se mantenha abaixo dos 45%.

Encontrar o financiamento certo é também uma parte importante do projeto de tornar a sua casa mais eficiente. Se está a considerar o Crédito Eficiência Energética da Cofidis, faça uma simulação e veja se as condições se ajustam às suas necessidades e ao seu orçamento.