Crédito pessoal fácil de aprovar: como conseguir

Um crédito pessoal fácil de aprovar é quase um plano B quando surgem despesas avultadas e imprevistas. Um problema no carro, eletrodomésticos que avariam simultaneamente, uma obra inadiável ou até boas notícias como a chegada de mais um elemento para a família, podem desequilibrar o orçamento familiar.

Quando os recursos financeiros são limitados e há uma necessidade urgente de dinheiro para fazer face a imprevistos, o crédito pessoal fácil de aprovar pode ser uma solução. Saiba o que deve ter em conta antes de avançar e quais as etapas para uma aprovação rápida.

Índice de conteúdos:

1. Como conseguir um crédito pessoal fácil de aprovar
2. Passos essenciais para uma aprovação rápida
3. Quais as diferentes etapas do processo
4. Outras soluções para imprevistos financeiros

Como conseguir um crédito pessoal fácil de aprovar

Um crédito pessoal fácil de aprovar é um tipo de crédito ao consumo, geralmente sem finalidades específicas (embora também possa ser usado para financiar despesas de saúde ou educação) e que serve para adquirir bens ou serviços.

O enquadramento legal define-o como um empréstimo a particulares, envolvendo valores entre os 200 e os 75.000 euros. Este tipo de crédito tem um prazo de amortização de sete anos, sendo que o montante, o prazo e a modalidade de reembolso ficam definidos no contrato inicial.

Atualmente, o processo de concessão de um crédito pessoal é relativamente rápido. Como, na maioria dos casos, os consumidores podem simular e fazer o pedido online, a resposta pode chegar em poucas horas e o dinheiro pode cair na conta no prazo de 48 horas. É, por isso, a solução ideal para despesas inesperadas.

Há, no entanto, cuidados a ter e algumas etapas que não devem ser ultrapassadas para garantir não só uma resposta positiva, como também que se trata de um crédito responsável e de confiança.

5 passos para que o crédito tenha uma aprovação rápida

A aprovação de um crédito pessoal depende de vários fatores, nomeadamente os que estão relacionados com a situação financeira do candidato ao empréstimo.

Embora nenhum crédito seja de aprovação garantida, há alguns passos que pode dar para garantir que tudo vai correr de forma fácil e com a maior rapidez possível. Descubra-os abaixo.

1. Verifique a credibilidade da entidade financeira

Este é o primeiro passo e o mais importante para evitar burlas financeiras e problemas legais. Só as entidades devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal (BdP) podem conceder crédito. Em caso de dúvida, consulte as páginas abaixo (também pode incluir o nome da entidade no campo de pesquisa em cada uma das páginas):

• Instituições autorizadas
• Intermediários de crédito autorizados
• Entidades autorizadas que prestam serviços de intermediação de crédito ou de consultoria

Ao pedir crédito a entidades ou pessoas não autorizadas, está a correr o risco de ser vítima de uma burla, que pode levar à perda de bens e ao agravamento da sua situação financeira.

2. Compare várias propostas

Se sabe quanto dinheiro precisa, comece por fazer simulações online para perceber quais são as condições que lhe oferecem. Com esses dados, conseguirá comparar várias opções, mesmo que os valores da simulação possam sofrer alterações quando o pedido de crédito for analisado.

Na comparação de propostas tenha em conta a TAEG, que indica todos os custos associados ao empréstimo, como os juros, comissões bancárias ou prémios de seguros, como o seguro de proteção de crédito.

3. Consulte o seu mapa de responsabilidades de crédito

As suas responsabilidades de crédito, isto é, outros empréstimos que tenha, cartões de crédito ou até o facto de ser fiador de alguém, vão ser analisadas pela entidade financiadora.

Por isso, para garantir que o seu histórico está limpo e que não tem episódios de incumprimento, consulte o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Assim, verá a informação que a instituição de crédito vai consultar e já fica com uma ideia sobre o panorama das suas dívidas bancárias. 

4. Avalie a sua taxa de esforço

É um dos principais critérios de aprovação de um crédito pessoal, porque vai mostrar qual é o peso das prestações de crédito no seu orçamento. Se a taxa de esforço for alta  – por exemplo, se quase metade dos rendimentos serve para pagar prestações – será mais difícil conseguir obter o empréstimo. 

Assim, antes de pedir um crédito pessoal, faça uma simulação e todas as contas necessárias para garantir que a taxa de esforço não vai ser um entrave. 

5. Reúna toda a documentação necessária

Ao pedir um crédito pessoal, vai ter de enviar documentos que comprovem a sua identidade e os seus rendimentos e só com essa documentação é que a entidade financiadora irá verificar se cumpre os requisitos necessários.

Se o empréstimo tiver dois titulares, será necessária a documentação de ambos. Assim, e para garantir que o crédito é aprovado de forma fácil e rápida, junte previamente todos os documentos que vai ter de enviar:

• Documentos de Identificação do 1º e 2º titular (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte ou autorização de residência). Não se esqueça de verificar o prazo de validade;
• Comprovativo de morada em nome de um dos titulares (pode ser, por exemplo, uma fatura da água, luz, telefone, gás ou TV por cabo); 
• Comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titular. Para trabalhadores por conta de outrem e créditos de valor inferior ou igual a 8.200 euros, por norma apenas é necessário o recibo de vencimento do último mês. Se o valor for superior, terá de enviar os recibos de vencimento dos últimos três meses. Os sócios gerentes ou trabalhadores por conta própria devem enviar a última declaração de IRS);
• Comprovativo de IBAN de um dos titulares (cópia do cartão multibanco + talão do multibanco com IBAN ou comprovativo de IBAN impresso através do site do banco).

Quais as etapas para obter um crédito pessoal fácil de aprovar

Ainda que o crédito pessoal seja fácil de aprovar, há sempre alguns passos que têm de ser dados até que o processo fique concluído.

A primeira etapa é o pedido de crédito, que pode ser feito presencialmente, online ou pelo telefone. No caso do crédito pessoal Cofidis, o primeiro passo é a simulação, em que o cliente indica a finalidade, o valor e o prazo de reembolso que pretende (ou seja, durante quanto tempo quer ficar a pagar o empréstimo).

Após a submissão do pedido, deve assinar digitalmente a documentação e digitalizar os documentos a enviar. 

Se todos os dados que enviou estiverem corretos, a fase seguinte será o registo do pedido. Segue-se a avaliação de solvabilidade, ou seja, a análise da sua situação financeira para determinar o risco de incumprimento. É nesta fase que os analistas consultam a Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal e calculam a taxa de esforço.

De seguida, com base na análise feita, podem ser necessários ajustes ao valor pedido para que o crédito pessoal seja pré-aprovado. Receberá então a documentação contratual para assinar e podem ser pedidos elementos adicionais.

Após a receção da documentação, e depois da aprovação, terá o dinheiro na sua conta bancária no prazo de dois dias.

Outras soluções para imprevistos financeiros

O crédito pessoal fácil de aprovar é apenas uma das formas de resolver imprevistos financeiros sem ter de recorrer ao seu fundo de emergência ou a empréstimos de familiares.

Quando surgem despesas inesperadas ou urgentes, o cartão de crédito é, muitas vezes, uma das primeiras opções, mas tem como desvantagem o facto de ter um plafond geralmente baixo e de os juros serem elevados se demorar algum tempo a pagar.

As linhas de crédito são uma solução semelhante ao cartão de crédito, em que o dinheiro volta a estar disponível à medida que vai saudando a dívida. Têm como vantagem o facto de poder alterar o valor da prestação, o que pode ser útil nos meses em que a disponibilidade financeira é menor. Avalie as suas necessidades e a sua situação financeira e se precisar de um crédito pessoal fácil de aprovar, comece por simular para conhecer as condições.