Crédito para carro elétrico: como escolher e poupar?

Os carros elétricos são cada vez mais populares, graças às vantagens que oferecem em termos de sustentabilidade e custos de utilização. No entanto, a compra representa um investimento elevado, que nem sempre é possível suportar de uma só vez. Neste seguimento, um crédito para carro elétrico pode ser uma solução para financiar a compra.

Ainda assim, como acontece com qualquer financiamento, é importante avaliar as opções disponíveis antes de tomar uma decisão. Comparar as condições dos créditos, fazer contas aos custos e perceber o impacto da prestação no orçamento mensal são passos essenciais para escolher a solução mais adequada.

Que opções existem para financiar a compra de um carro elétrico?

Comprar um carro elétrico a crédito é, muitas vezes, a única forma de suportar o elevado custo de aquisição. Existem várias opções de financiamento, cada uma com características e condições próprias.

Crédito automóvel

O crédito automóvel é um tipo de crédito ao consumo destinado a financiar a compra de um carro novo ou usado.

Além de ter um prazo de reembolso que pode chegar aos 120 meses (dez anos), apresenta taxas de juro geralmente mais baixas do que as de um crédito pessoal. No entanto, as taxas aplicáveis à compra de um carro novo tendem a ser mais vantajosas do que as de um usado.

Embora as regras gerais do crédito automóvel estejam definidas por lei e a atividade seja supervisionada pelo Banco de Portugal (BdP), as entidades financiadoras podem oferecer condições diferentes. Por isso, é importante comparar várias propostas antes de tomar uma decisão.

Por exemplo, no Crédito Automóvel da Cofidis, pode escolher o montante e o prazo de reembolso (entre 1.500 e 20.000 euros e entre 24 e 120 meses, respetivamente). A prestação é fixa e pode obter financiamento até 100% do valor da viatura.

Crédito pessoal

O crédito pessoal também pode ser utilizado para financiar a compra de um carro elétrico.

A principal vantagem em relação ao crédito automóvel é a maior flexibilidade na utilização do dinheiro. Por exemplo, não tem de indicar a finalidade do financiamento nem de apresentar a fatura da despesa, o que lhe permite solicitar um montante adicional para outras necessidades, desde que não comprometa a sua saúde financeira.

Por outro lado, os prazos de reembolso são mais curtos (sete anos, em vez de dez) e as taxas de juro tendem a ser mais elevadas. Ainda assim, pode encontrar condições que ajudem a reduzir os custos da contratação, como a isenção da comissão de abertura, como acontece no Crédito Pessoal da Cofidis.

Leasing

O leasing ou locação financeira é outra forma de financiar a compra de um carro elétrico, embora tenha características diferentes do crédito pessoal ou automóvel. Neste caso, existe uma locadora (a entidade financiadora) e um locatário (o cliente), que utiliza o veículo mediante o pagamento de uma renda mensal.

No final do contrato, pode adquirir o automóvel através do pagamento do valor residual, que é previamente definido. É importante negociar este valor com atenção: como os automóveis desvalorizam rapidamente, pode acontecer que o montante a pagar seja superior ao valor de mercado do veículo nessa altura.

Aluguer de Longa Duração (ALD)

O funcionamento do Aluguer de Longa Duração é semelhante ao do leasing: o cliente utiliza o veículo durante um período acordado, mediante o pagamento de uma renda mensal. A principal diferença é que, no final do contrato, tem a obrigação de comprar o automóvel.

O que analisar antes de escolher um crédito para carro elétrico?  

Antes de pedir um crédito para comprar um carro elétrico, compare propostas com condições equivalentes. Desta forma, será mais fácil perceber qual se adequa melhor ao seu orçamento, objetivos e necessidades.

Estes são os principais critérios a analisar:

• Montante a financiar: peça apenas o valor de que precisa para comprar o automóvel;
• Prazo de reembolso: tenha em conta que um prazo mais longo reduz a prestação mensal, mas aumenta o total de juros a pagar. Pelo contrário, um prazo mais curto permite poupar nos juros, embora implique uma prestação mais elevada;
• Prestação mensal: é um fator importante, mas uma prestação mais baixa nem sempre significa um crédito mais barato;
• Taxa de esforço: calcule o impacto da prestação no seu orçamento. Idealmente, a taxa de esforço deve ser inferior a 45%;
• TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): representa o custo total do crédito, incluindo juros, comissões, impostos, seguros e outros encargos associados ao contrato;
• MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): corresponde ao montante total que terá de pagar pelo crédito, incluindo o capital pedido, os juros, as comissões, as despesas, os impostos e outros encargos, como os prémios de seguros;
• Comissões: confirme se existem comissões a pagar, nomeadamente pela abertura do processo;
• Seguros associados: verifique se a contratação exige algum seguro, como o seguro de proteção ao crédito;
• Condições de reembolso antecipado: informe-se sobre eventuais comissões e regras aplicáveis caso pretenda amortizar total ou parcialmente o crédito.

Quanto custa realmente ter um carro elétrico?

A compra de um carro elétrico não envolve apenas os custos de aquisição e as prestações mensais do financiamento. É importante ter também em conta outras despesas, como:

Carregamento

Os carregamentos podem ser feitos em casa, através de uma tomada convencional ou de um posto de carregamento doméstico (geralmente a opção mais económica), ou em postos de carregamento rápido, disponíveis em locais públicos.

Segundo o Automóvel Clube de Portugal, os preços variam consoante:

• Tipo de carregamento: os postos de carregamento rápido e ultrarrápido (com uma potência superior a 22 kW) têm, geralmente, preços mais elevados do que os de carregamento normal;
• Local de carregamento: o preço pela utilização do posto, que pode ser calculado por kWh, por minuto ou por ambos, varia consoante o operador;
• Taxas e impostos: também influenciam o custo final do carregamento.

Caso pretenda instalar um posto de carregamento em casa, pode recorrer a financiamento específico para esta intervenção, como o Crédito Eficiência Energética da Cofidis. 

Seguro automóvel

O valor do seguro automóvel depende de vários fatores, desde a idade do carro e do condutor até às coberturas contratadas e ao histórico de acidentes.

Tenha em conta que um seguro muito barato pode oferecer um nível de proteção muito básico. Por isso, simule e compare diferentes propostas antes de escolher.

Manutenção

Segundo a UVE, a manutenção anual de um carro elétrico pode ser até três vezes mais barata do que a de um carro a combustão. Isto deve-se, em parte, à sua estrutura mecânica mais simples, que tem menos de 90% de peças móveis do que a dos automóveis convencionais.

Ainda assim, é importante dar especial atenção ao estado da bateria, dos pneus, dos travões e do sistema de refrigeração.

Como poupar na compra e utilização de um carro elétrico?

A compra de um carro elétrico pode representar uma oportunidade de poupança, além de ser uma opção mais amiga do ambiente. Para tirar o máximo partido dessa escolha, há algumas dicas práticas que pode seguir:

• Comparar diferentes modelos e propostas de financiamento através da Ficha de Informação Normalizada (FIN);
• Avaliar a autonomia do veículo de acordo com as necessidades de utilização;
• Privilegiar os carregamentos em casa, geralmente mais económicos;
• Aproveitar as isenções ou os descontos no estacionamento disponíveis em alguns municípios;
• Verificar a existência de incentivos ou apoios públicos em vigor.