6 apps de finanças pessoais para impulsionar a gestão do dinheiro

A tecnologia pode ser um aliado importante na gestão dos gastos e poupanças. Conheça, neste artigo, algumas apps de finanças pessoais que o podem ajudar a organizar as suas contas.

Entre despesas do dia a dia, gastos imprevistos e transferências e pagamentos automáticos, nem sempre é fácil controlar o dinheiro que entra e sai da conta. Tomar nota de tudo manualmente ou utilizar o Excel para gerir o orçamento mensal pode ser complicado, além de ser mais provável haver falhas ou esquecimentos.

Felizmente, já existem alternativas muito mais simples para facilitar a gestão das suas finanças pessoais.

As apps de finanças pessoais, que podem andar literalmente no seu bolso, permitem registar todos os gastos em tempo real, facilitando o planeamento do orçamento familiar e até das poupanças.

Quais as vantagens de utilizar aplicações para gerir as finanças pessoais?

A tecnologia torna o processo de gestão das finanças muito mais simples, rápido e eficiente. As apps para controlar as finanças são cada vez mais sofisticadas e hoje em dia já permitem, por exemplo:

• Estabelecer objetivos de poupança e visualizar as metas financeiras;
• Criar e gerir orçamentos;
• Monitorizar as despesas em tempo real, com a possibilidade de as categorizar de forma a perceber exatamente para onde vai o seu dinheiro;
• Definir alertas para pagamentos, mas também para sempre que existam desvios em relação ao orçamento definido.

Além disso, algumas aplicações possibilitam a importação do extrato bancário, o que permite fazer um controlo ainda mais rigoroso das finanças.

Outro dos benefícios destas apps de finanças pessoais é que, por estarem basicamente à distância de um clique, reduzem o risco de esquecimento e desorganização. Além disso, os relatórios mensais que disponibilizam permitem identificar gastos desnecessários, o que contribui para a poupança.

Como escolher as melhores apps de finanças pessoais?

Existem várias aplicações no mercado, com características diferentes, mais ou menos funcionalidades e níveis de complexidade distintos. De uma forma geral, para escolher a melhor opção para si deve ter em conta os seguintes fatores:

• Funcionalidades: veja o que a aplicação permite fazer e se as funções disponíveis são suficientes e ajustadas àquilo que precisa no seu dia a dia. Se não conseguir fazer tudo na mesma app, então não será uma boa opção. Dentro de cada função (por exemplo, criação de orçamentos), é importante que perceba qual é o nível de personalização que a aplicação permite e ainda eventuais limitações;

• Categorização de despesas: para fazer uma gestão eficiente das suas finanças, deve saber exatamente onde está a gastar o seu dinheiro. Assim, é útil que a aplicação escolhida permita agrupar as despesas em categorias;

• Relatórios e análise: a par da categorização dos gastos, os relatórios mensais com detalhes sobre os seus rendimentos, despesas e poupanças também são indispensáveis numa boa app de finanças pessoais;

• Integração com o banco: já existem aplicações que podem ser ligadas às contas bancárias, permitindo importar e categorizar transações de forma automática. Do ponto de vista da eficiência, são mais práticas, contudo, estas opções podem levantar problemas relacionados com a privacidade;

• Interface e usabilidade: de nada lhe vale uma aplicação cheia de funções se for confusa ou muito difícil de usar. Analise a interface de várias apps e prefira aquelas com design simples e intuitivo;

• Segurança: verifique o nível de segurança e proteção de dados que a aplicação oferece, sobretudo se houver ligação à sua conta bancária;

• Disponibilidade: confirme se a app está disponível nas várias plataformas que pretende usar e se é possível fazer sincronização entre vários dispositivos;

• Preço: por último, deve avaliar o custo da aplicação. Existem, geralmente, versões gratuitas (com menos funcionalidades) e versões premium mais completas. Se estiver a pensar optar pela versão paga, analise a relação custo/benefício.

Quais as melhores aplicações para gerir as finanças pessoais?

A escolha da melhor app de finanças pessoais depende das necessidades de cada um. Para ajudar, fizemos uma seleção de sete aplicações bastante recomendadas.

Boonzi

É uma aplicação 100% portuguesa simples, segura e criada a pensar na gestão do orçamento familiar, que permite importar extratos em poucos minutos, sem ter de fornecer os seus dados bancários, e analisar automaticamente todas as transações. Além disso, os relatórios e gráficos gerados possibilitam uma análise detalhada dos gastos.

A aplicação Boonzi também permite criar orçamentos mensais, impor limites para determinadas despesas e saber quanto é possível poupar em cada mês. Possibilita, ainda, a definição de objetivos financeiros, bem como a criação de planos para os cumprir.

Esta aplicação oferece 30 dias de teste grátis, com acesso a todas as funcionalidades. Depois desse período, pode continuar com a versão gratuita (com limitações) ou pagar por uma das versões mais avançadas. Existe a de desktop, que custa 39,90 euros, e a premium, pensada para integração com vários dispositivos em simultâneo, que tem um custo de dois euros por mês e por perfil.

YNAB (You Need A Budget)

A YNAB é uma aplicação de finanças pessoais focada na criação e gestão proativa de orçamentos. Esta app baseia-se no método do orçamento de base zero, em que a cada euro deve ser atribuída uma função específica. Desta forma, é promovida uma gestão mais consciente do dinheiro.

Por outro lado, a aplicação permite registar automática (através de integração com o banco) ou manualmente todas as transações, organizar as despesas por categorias e acompanhar em tempo real para onde está a ir o seu dinheiro. Possibilita, ainda, a criação de objetivos financeiros e planos de poupança e disponibiliza uma calculadora de amortização de dívida.

Pode ser utilizada em diversos dispositivos e é possível partilhar a conta com vários membros do agregado familiar. A YNAB oferece 34 dias de teste gratuito e, depois, tem um custo de cerca de 13 euros mensais ou 95 euros anuais.

Toshl Finance

A Toshl Finance permite acompanhar despesas, receitas e orçamentos de forma simples e visual. Permite, também, a ligação automática com mais de 14.000 bancos, possibilitando a monitorização de contas bancárias e cartões de crédito, bem como do dinheiro físico.

Uma das suas principais funcionalidades é a organização dos gastos por categorias, que ajuda os utilizadores a perceber exatamente para onde vai o dinheiro. Também permite criar orçamentos com limites de despesa e receber alertas quando está perto de os ultrapassar.

A Toshl Finance suporta 305 moedas, incluindo mais de 50 criptomoedas, com taxas de câmbio regularmente atualizadas. Destaca-se, ainda, pelos seus gráficos e relatórios visuais que mostram o fluxo do dinheiro ao longo do tempo.

Pode experimentar a app de forma gratuita durante 30 dias e depois existem dois planos pagos, que variam entre 2,59 euros e 4,32 euros por mês (ou entre 17,32 euros e 34,66 euros anuais)

Money Manager

A Money Manager é uma aplicação de finanças pessoais que se destaca pela simplicidade e pela organização clara das informações financeiras. A app permite agrupar as despesas por categorias e mostra a evolução mensal de cada uma. Além disso, oferece funcionalidades de planeamento de orçamento, quer globais, quer por categoria.

Outro dos seus pontos fortes são os relatórios e gráficos visuais, que mostram padrões de consumo e evolução financeira, facilitando a análise. Além disso, a app inclui opções como gestão de múltiplas contas, lembretes de pagamentos e registo de transações recorrentes. Contudo, não oferece integração automática com bancos portugueses.

Tal como as outras apps, tem uma versão gratuita e uma versão paga.

Spendee

A Spendee permite reunir todas as finanças num só lugar, já que possibilita a conexão automática de contas bancárias e carteiras digitais de criptomoedas e a adição manual de despesas.

Uma das suas principais funcionalidades é a categorização dos gastos e dos rendimentos, acompanhada por gráficos e relatórios intuitivos que ajudam a perceber hábitos financeiros e a identificar oportunidades de poupança.

A Spendee inclui também ferramentas de orçamento, permitindo definir limites de gastos por categoria e objetivos de poupança. Além disso, oferece opções como carteiras partilhadas (úteis para casais ou famílias) e suporte para várias moedas.

Existem três planos: um grátis e dois pagos, que custam entre 12,99 euros e 31,19 euros por ano. Ambas as versões pagas incluem um período de teste de sete dias.

MoneyCoach

A aplicação MoneyCoach foi pensada inteiramente para os usuários do sistema iOS. Permite conexão automática com as contas bancárias e possibilita, também, a gestão dos cartões de crédito. Além disso, é possível criar orçamentos inteligentes e personalizados, que se ajustam aos hábitos de consumo do utilizador e ajudam a controlar despesas. É ainda possível definir objetivos de poupança.

A app inclui outras funcionalidades como relatórios detalhados, notificações e lembretes e suporte para várias moedas. É possível integrar o Apple Pay, sincronizar as informações entre dispositivos Apple e partilhá-las com vários membros do agregado familiar.

Existe uma versão gratuita e uma versão paga.

Como tirar o máximo partido destas aplicações?

Ter uma app para finanças pessoais pode ser bastante útil na gestão do orçamento familiar e das poupanças. Nesse seguimento, e ara que possa tirar o melhor partido da sua, deixamos-lhe algumas recomendações:

• Integre a aplicação no seu dia a dia: quanto mais completos forem os dados, mais útil será a app. Assim, é importante que crie o hábito de registar as suas despesas diariamente. Em alternativa, pode optar pela automatização e conectar a sua conta bancária. Ainda assim, não se deve esquecer de incluir os pequenos gastos pagos com dinheiro físico;

• Defina categorias claras: organizar as despesas por áreas ajuda-o a identificar padrões mais facilmente e a perceber onde pode cortar ou otimizar os seus gastos;

• Reveja regularmente o orçamento: pode impor limites de gastos (a maior parte das apps permite-o), mas é importante que mantenha alguma flexibilidade, até para fazer face a eventuais despesas imprevistas. Por isso, deve rever o seu orçamento com alguma frequência e fazer ajustes sempre que necessário;

• Faça uso dos alertas: ative os lembretes de pagamentos e outros avisos para evitar esquecimentos ou gastos excessivos;

• Defina objetivos de poupança: a maioria das apps permite definir metas financeiras concretas, o que pode dar um incentivo extra para poupar.

Para que seja verdadeiramente útil, deve utilizar a sua app de finanças pessoais diariamente. Além disso, é importante que, todos os meses, analise os relatórios e gráficos disponíveis para perceber o que pode (ou deve) alterar, de forma a otimizar as suas finanças e, sempre que necessário, reveja e ajuste o sistema.