Como organizar as finanças do casal

Gerir as finanças do casal pode ser um verdadeiro desafio, especialmente quando existem perfis, hábitos ou expectativas diferentes. Mas com diálogo, planeamento e algumas decisões estratégicas, é possível criar uma dinâmica financeira saudável e equilibrada. 

Neste vídeo, o especialista em finanças pessoais Sérgio Rodrigues apresenta os pilares base para organizar as finanças a dois de forma eficaz. Desde a comunicação até à criação de um orçamento familiar conjunto, descubra todas as dicas em detalhe. 

1. Comunicar e alinhar objetivos financeiros

O especialista começa por referir aquele que é o ponto de partida para uma boa gestão financeira em casal: a comunicação. 

Nem sempre o dinheiro é um tema fácil de falar e de abordar, mas é fundamental que haja um espaço de conversa honesta onde ambos os elementos possam partilhar os seus receios, objetivos e perceber os hábitos e o perfil financeiro de cada um.

2. Escolher um modelo de gestão

Outro ponto fundamental para gerir as finanças do casal é definir qual o modelo de gestão mais adequado:

• Contas conjuntas: ambos os rendimentos são recebidos numa única conta, e todas as despesas são pagas dessa mesma conta (quer sejam comuns ou individuais);
• Contas separadas: cada elemento do casal mantém a sua conta e gere os seus rendimentos de forma individual, partilhando apenas as despesas comuns através de acertos regulares;
• Modelo misto ou híbrido: combina o melhor dos dois modelos, com uma conta partilhada para as despesas conjuntas e contas separadas para as despesas individuais.

Este último método é, na opinião do especialista, o que funciona melhor, mas importa realçar que não existe uma fórmula certa ou errada. O importante é que o modelo escolhido reflita as necessidades de cada casal. 

3. Definir o modelo de divisão de despesas

Caso o modelo escolhido seja o de contas separadas ou o misto/híbrido, é importante definir a forma como as despesas vão ser divididas. E o especialista aponta duas opções possíveis:

• Modelo 50/50, ideal para quando os rendimentos obtidos por ambos os elementos são semelhantes e, por isso, cada pessoa paga metade das despesas conjuntas;
• Ou um modelo proporcional aos rendimentos, que garante um esforço financeiro mais equilibrado quando um dos elementos ganha significativamente mais do que o outro.

4. Criar um orçamento familiar conjunto

Independentemente do modelo de divisão de despesas, é essencial criar um orçamento familiar que detalhe os rendimentos mensais do casal, as despesas fixas e ainda os valores destinados à poupança. 

Este orçamento pode ser feito através de aplicações móveis ou de uma simples folha de Excel, desde que ambos os elementos o consigam acompanhar e atualizar.

5. Ter um fundo de emergência

Outro pilar essencial da estabilidade financeira do casal é a criação de um fundo de emergência. Este fundo deve servir para cobrir despesas inesperadas – como reparações na casa, avarias no carro ou despesas médicas – sem desequilibrar o orçamento mensal.

6. Rever o planeamento financeiro com regularidade

Por fim, o especialista destaca a importância de rever o orçamento com regularidade, idealmente uma vez por semana. Este acompanhamento irá ajudá-lo a ter um maior controlo financeiro e evitar surpresas desagradáveis. 

Assista ao vídeo completo e descubra como organizar as finanças do casal de forma eficaz.