11 dicas financeiras para investir com segurança

Quer investir, mas não sabe como nem por onde começar? Conheça algumas dicas financeiras que o vão ajudar a definir uma estratégia clara e segura.

Antes de mais, é importante que perceba que investir com sucesso não significa “ficar rico rápido”. Significa aplicar conhecimentos para, a longo prazo e de forma consciente, construir o seu património.

Se está a ponderar começar o seu portfólio de investimentos, é normal que tenha algumas dúvidas. Quanto é que deve investir? E em que ativos? Qual é a melhor altura para o fazer? A verdade é que tudo depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos.

Para o ajudar, criámos uma lista com 11 dicas financeiras que deve seguir para garantir que cria uma estratégia de sucesso e que investe com segurança.

Como investir com segurança? 11 dicas financeiras essenciais

Ao contrário do que se possa pensar, investir não é apenas para especialistas. Com a orientação certa, qualquer pessoa o pode fazer.

1. Pague primeiro as suas dívidas

Se está a pensar investir com o objetivo de, mais tarde, utilizar os lucros para saldar dívidas, saiba que essa pode não ser a melhor estratégia. É pouco provável que obtenha rendibilidades elevadas no início e poderá demorar até gerar lucro suficiente para esse fim.

Assim, antes de aplicar o seu dinheiro no que quer que seja, é importante que elimine as suas dívidas, sobretudo se tiver empréstimos com taxas de juro altas. Se tiver vários créditos, considere a possibilidade de recorrer ao crédito consolidado para ficar apenas com uma mensalidade.

2. Crie um fundo de emergência

Independentemente dos seus objetivos e do tipo de produtos em que quer investir (de mais ou menos risco), é fundamental que tenha um fundo de emergência.

Esta reserva      deve corresponder ao equivalente às suas despesas fixas entre seis e 12 meses e funciona como uma “almofada” financeira para fazer face a situações inesperadas, como perda de rendimentos.

Deve manter o seu fundo de emergência num produto de capital garantido e fácil de movimentação, como um depósito a prazo ou certificados de aforro.

3. Conheça o seu perfil de investidor

Os investimentos devem ser adequados à sua tolerância ao risco. Por isso, uma das dicas financeiras mais importantes é conhecer o seu perfil de investidor.

Tolera bem as perdas ou prefere jogar pelo seguro? Qual é a sua capacidade financeira? Quanto tempo lhe falta para chegar à idade da reforma? Tudo isto vai ter impacto no seu perfil que, por sua vez, deverá orientar a sua estratégia de investimento.

• Conservador: tem uma grande aversão ao risco e não suporta ver os seus investimentos a registar rendibilidades negativas. Neste caso, deve optar por produtos com capital garantido, como fundos de obrigações;
• Moderado: a tolerância ao risco ainda é baixa, mas está disposto a investir parte do seu dinheiro em produtos que não garantem o capital, tais como ETFs e fundos de índice;
• Dinâmico: procura um retorno acima da média e, por isso, não se importa de assumir algumas perdas de capital;
• Agressivo: tem uma alta tolerância ao risco e faz investimentos de curto prazo, por exemplo em ações ou criptoativos, para garantir retornos elevados.

Pode conhecer o seu perfil de investidor com um teste rápido, que é geralmente disponibilizado pelas instituições financeiras.

4. Defina objetivos claros

Antes de começar a investir, deve ter os seus objetivos financeiros bem definidos. O que é que pretende alcançar no curto, médio e longo prazo?

Por exemplo, se quer fazer uma viagem daqui a um ano, o dinheiro deve ser aplicado num produto de menor risco e que possa ser movimentado. Se, por outro lado, está a juntar dinheiro para a reforma, então talvez já possa correr alguns riscos e investir noutro tipo de ativos.

5. Procure aconselhamento profissional

Se não sabe muito bem onde e como investir, o melhor é procurar a ajuda de um profissional qualificado. Nos bancos, por exemplo, encontra especialistas em finanças e investimentos que o podem orientar.

Acima de tudo, evite seguir os conselhos e dicas financeiras que encontra na internet ou nas redes sociais. Além de não serem adaptadas ao seu perfil, as informações podem estar distorcidas ou não ser baseadas em análises fidedignas.

6. Conheça os diferentes produtos e respetivos custos

Para investir de forma consciente e com segurança, deve conhecer os diferentes produtos que existem no mercado, assim como os níveis de risco de cada um. Entre as opções de investimento estão, por exemplo, os depósitos a prazo, obrigações, ações, ETFs, seguros financeiros e PPRs.

Também é importante que analise os custos e as rendibilidades líquidas, ou seja, aquilo que irá ganhar depois de descontar os encargos como impostos, comissões e taxas. Para calcular quanto é que um investimento pode render-lhe, o simulador de poupança do site Todos Contam é uma ferramenta útil.

7. Aposte no longo prazo

O tempo ajuda os investidores e os dados mostram que os investimentos de longo prazo têm mais probabilidade de serem bem sucedidos.

Isto porque, enquanto no curto prazo é praticamente impossível prever o comportamento dos ativos, os horizontes temporais maiores ajudam a reduzir a incerteza e os riscos. Assim, quanto mais arriscado for o ativo, maior deve ser o prazo do investimento.

8. Diversifique a sua carteira de investimentos

Conhece o ditado “não pôr os ovos todos no mesmo cesto”? Aplica-se na perfeição aos investimentos. Ao investir em diferentes setores e tipos de ativos – ações, fundos de investimento e PPRs, por exemplo – reduz a sua exposição ao risco.

9. Invista progressivamente

Se ainda está a dar os primeiros passos no mundo financeiro, deve começar com investimentos mais pequenos para ganhar experiência sem correr grandes riscos.

Depois, à medida que se for sentindo mais confiante, pode aumentar, gradualmente, o nível de risco.

10. Não invista no que não conhece

Outra das dicas financeiras mais importantes que deve seguir é nunca investir em ativos que não conhece, não entende ou não sabe o que são. Antes de aplicar o seu dinheiro em ativos, faça uma pesquisa extensa e só avance se perceber exatamente onde e no que está a investir.

11. Esteja preparado para a volatilidade do mercado e tome decisões ponderadas

O mercado é volátil e nem sempre os investimentos têm capital garantido. É importante que esteja preparado para flutuações e momentos de queda e que tenha paciência e disciplina. Não se deixe levar pelo pânico e avalie a situação antes de tomar novas decisões ou fazer escolhas impulsivas. Para o ajudar, pode até usar a Inteligência Artificial a seu favor.

Ao longo da sua jornada enquanto investidor é provável que cometa alguns erros. Mas se seguir estas dicas financeiras estará mais preparado para investir de forma consciente e com segurança. O importante é que comece o quanto antes e que nunca invista dinheiro que lhe faz falta.