Seguro de saúde familiar: como funciona e como escolher?
Índice de conteúdos:
- O que é e como funciona um seguro de saúde familiar?
- Porque vale a pena ter um seguro de saúde familiar?
- Como escolher a melhor opção?
- Perguntas frequentes sobre o seguro
Saúde e família estão sempre em primeiro lugar e, por isso, um seguro de saúde familiar é a melhor forma de garantir que o mais importante está protegido.
Existem várias vantagens em escolher um seguro de saúde que inclua todos os elementos do agregado familiar. Poupar nas despesas com saúde, adequar as coberturas às necessidades de cada um e simplificar o dia a dia são apenas algumas. Saiba tudo o que precisa sobre os seguros de saúde familiares.
O que é e como funciona um seguro de saúde familiar?
Um seguro de saúde familiar reúne na mesma apólice – ou seja, no mesmo contrato de seguro – várias pessoas da mesma família. Assim, em vez de cada elemento do agregado ter um seguro de saúde diferente, existe um que inclui todos, embora possa ter coberturas diferentes para cada um dos elementos.
A opção por este tipo de seguro de saúde pode ser feita logo no momento da contratação. Também é possível, à medida que a família cresce, ir adicionando pessoas à apólice.
Que coberturas podem ser contratadas?
Um seguro de saúde familiar deve ter coberturas padrão, como hospitalização e ambulatório (o que inclui consultas, exames, análises clínicas e fisioterapia), mas pode ter outras, de acordo com o produto contratado ou as necessidades da família.
Por exemplo, estomatologia, parto – nos casos em que se deseja ter filhos – ou teleconsultas são outras coberturas úteis num seguro de saúde para a família.
Assim, as coberturas a contratar devem ser as mais adequadas para responder às necessidades da família como um todo, mas também às necessidades específicas de cada elemento.
Porque vale a pena ter um seguro de saúde familiar? 4 vantagens a ter em conta
Existem várias razões para ter um seguro de saúde familiar em vez de seguros individuais para cada elemento da família. A poupança e a facilidade de utilização são apenas dois exemplos. Conheça outros, de seguida.
1. Mais poupança
Ao juntar toda a família no mesmo seguro de saúde consegue uma poupança significativa, porque vai certamente pagar menos do que se tivesse vários seguros. A este facto junta-se a poupança obtida em consultas, exames ou cirurgias no setor privado, porque tendo um seguro de saúde os preços a pagar são bastante mais baixos.
Além disso, consegue mais margem para negociar a contratação ou renegociar outros seguros para a casa ou para o carro na mesma seguradora, o que pode significar prémios mais baixos ou melhores condições.
2. Uma só apólice
Ter vários seguros implica ter várias apólices, diferentes condições e até diferentes prestadores, caso sejam de seguradoras diferentes. Com um seguro de saúde familiar, todos têm o mesmo seguro, o que facilita a sua utilização, o pagamento do prémio e até as questões burocráticas, como a gestão de faturas e de reembolsos.
3. Proteção para todos
Um seguro de saúde familiar garante que todos os elementos da família beneficiam de cuidados de saúde e de uma alternativa ao serviço público. Por vezes, os pais fazem apenas seguros para os filhos ou apenas um dos elementos do casal tem acesso a seguro de saúde. No entanto, quando toda a família está abrangida, a proteção é assegurada para todos, sempre que precisem.
4. Saúde à medida de cada um
Cada idade e cada pessoa tem as suas necessidades em termos de saúde. Se os mais pequenos precisam de recorrer com alguma frequência a consultas de pediatria, já noutras idades a saúde oral é essencial. Para os pais, especialidades como oftalmologia e ginecologia são importantes e, à medida que a idade avança, há cada vez uma maior necessidade de fazer exames regulares.
Um seguro familiar assegura consultas e especialidades para todas as idades.
Como escolher o melhor seguro de saúde familiar?
Há vários pontos que deve ter em atenção para escolher o melhor seguro de saúde familiar, garantindo que encontra a solução que melhor responde às necessidades da sua família. Assim, comece por:
1. Avaliar as necessidades de saúde da família
Cada família é diferente e cada elemento da família tem necessidades próprias. Por isso, antes de escolher um seguro de saúde, é importante perceber quando e como é que este vai ser usado. Reflita sobre as questões abaixo:
- Quantas consultas médicas costuma ter num ano?
- Quais são as especialidades a que mais recorre?
- Está a prever precisar da cobertura de parto?
- É provável que algum elemento da família precise de aparelho ou implantes dentários?
2. Fazer diferentes simulações e comparar propostas
A melhor forma de escolher uma boa opção é saber o que cada produto disponível no mercado oferece e, de seguida, comparar as condições disponíveis. Fazer várias simulações é um passo útil para essa comparação, mas atenção: não se foque apenas no preço, pois um seguro mais barato pode não garantir toda a proteção de que a sua família precisa. Compare também aspetos como:
- Coberturas incluídas;
- Limites de indemnização;
- Exclusões;
- Valor da franquia;
- Nível de apoio ao cliente;
- Reputação da seguradora.
3. Analisar coberturas base e benefícios adicionais
Os seguros de saúde familiares, como por exemplo o Seguro de Saúde Família da Cofidis, oferecem soluções com vários níveis de cobertura. Ou seja, além das coberturas mais básicas, como hospitalização e ambulatório, existem outras opcionais que pode adicionar para ter uma proteção mais completa. É o caso, por exemplo, da cobertura internacional.
Existe ainda a possibilidade, em alguns seguros de saúde, de ter acesso a parceiros na área do bem-estar, o que complementa a oferta.
4. Verificar a rede de prestadores
O objetivo de um seguro de saúde é ter acesso a uma vasta rede de prestadores. Isto é, de consultórios, clínicas e profissionais de saúde que possam responder às necessidades da família.
Por isso, antes de escolher o seu seguro de saúde familiar, é importante verificar se a sua área de residência está bem servida em termos de prestadores. Se quer manter os médicos que têm acompanhado a sua família – por exemplo, o pediatra dos seus filhos – confirme se integram a rede do seguro que pretende contratar.
5. Conhecer os limites de cobertura e eventuais períodos de carência
Num seguro de saúde familiar os “mas” podem fazer uma grande diferença. Por exemplo, se for contratada a cobertura de parto, mas existir um período de carência de um ano, pode ter de adiar os seus planos para aumentar a família.
Os limites de cada cobertura – ou seja, o plafond de valores ou o número de consultas autorizadas por ano – são outro ponto que deve ter em atenção para perceber se são suficientes para dar resposta ao que precisa. Por vezes pode compensar fazer um “upgrade” para um pacote de valor superior ou para um seguro mais completo.
6. Avaliar a reputação da seguradora
Escolher um bom seguro de saúde familiar só é possível se tiver confiança na seguradora. Procure uma empresa que tenha uma boa reputação no mercado, informe-se e peça a opinião de familiares e amigos. Afinal, a saúde da família é demasiado importante para que possa correr riscos.
4 perguntas frequentes sobre o seguro de saúde familiar
Um seguro de saúde familiar é uma decisão importante, pelo que deve esclarecer todas as dúvidas antes de assinar o contrato. Para o ajudar, respondemos abaixo a algumas das questões mais frequentes sobre o tema.
Existem limites de idade definidos num seguro de saúde familiar?
Sim, tal como nos seguros de saúde individuais, podem existir limites de idade para a adesão. Embora estes dependam da seguradora, os 65 anos são geralmente a idade máxima.
É possível usar o seguro logo após a subscrição?
Depende do seguro e depende da cobertura. Antes de contratar e usar o seu seguro de saúde familiar confirme se existem períodos de carência.
Como adicionar um novo membro da família ao seguro de saúde?
Para adicionar um novo elemento da família ao seguro de saúde deve contactar a seguradora e fornecer os dados pedidos.
Pode-se deduzir o seguro de saúde familiar no IRS?
Sim, pode deduzir no IRS 15% do valor do prémio e das despesas que tiver com consultas, exames ou cirurgias. Tenha em consideração que o limite da dedução para despesas de saúde é de 1.000 euros por ano.