A pensar em pedir a reforma antecipada? Saiba como o fazer
Pedir a reforma antecipada é uma forma de procurar aproveitar melhor a vida quando se trabalhou durante muitos anos. Numa altura em que a idade da reforma continua a subir, deixar de trabalhar mais cedo pode obrigar a alguns sacrifícios financeiros, já que existem penalizações. Ou seja, cortes no valor da pensão que vai receber.
Se ainda tem de esperar alguns anos para se reformar, mas está longe da idade em que o pode fazer, saiba que há casos em que a lei permite reformas antecipadas sem qualquer tipo de penalização. Explicamos ainda quando tem direito à pensão e o que acontece se pedir para se reformar antes da idade legal.
Como ter acesso à reforma?
Há duas condições essenciais para poder ter acesso à reforma sem qualquer tipo de penalização: ter atingido a idade legal da reforma – que é definida anualmente – ou ter descontado para a Segurança Social ou sistema equivalente 40 ou mais anos.
Para pedir a reforma em 2024 com menos de 40 anos de descontos é necessário ter 66 anos e quatro meses de idade. Em 2025 a idade legal da reforma sobe para 66 anos e sete meses.
No entanto, se tiver mais de 40 anos de descontos, mesmo não tendo atingido a idade legal para parar de trabalhar, pode deixar de trabalhar. É a chamada idade pessoal de reforma. Os profissionais que já atingiram 40 ou mais anos de carreira, podem requerer a pensão sem penalização.
Neste caso, a idade normal de acesso à pensão é reduzida em quatro meses por cada ano além dos 40 anos de contribuições. Se, por exemplo, tiver 43 anos de descontos, é reduzido um ano à idade normal. O que significa que, em 2024, pode reformar-se aos 65 anos e quatro meses.
Outra condição para pedir a reforma é ter cumprido o prazo de garantia, o que significa que deve ter pelo menos 15 anos de descontos, seguidos ou interpolados.
Quais são as penalizações associadas à reforma antecipada?
Pedir a reforma antecipada origina, geralmente, uma dupla penalização: 0,5% por cada mês de antecipação e um corte equivalente ao fator de sustentabilidade. Esta penalização é assim chamada porque tem como objetivo desencorajar as reformas antes da idade legal, contribuindo para a sustentabilidade da Segurança Social.
O valor do fator de sustentabilidade é atualizado anualmente, com base na esperança média de vida. O valor para quem pedir a reforma antecipadamente em 2024 é de 0,8420, o que implica um corte de 15,8% na reforma.
Para ter uma ideia das eventuais penalizações caso pretenda reformar-se antecipadamente, pode usar o simulador no site da Segurança Social. Essa plataforma também indica quando se prevê que se possa reformar sem penalizações.
Quando é possível pedir a reforma antecipada?
Há determinadas situações em que é possível pedir a reforma antes da idade prevista, mesmo que em alguns casos seja aplicada uma penalização. A lei prevê que se possa ter acesso antecipado à pensão de velhice nestes casos:
- Desemprego de longa duração;
- Regime de flexibilização da idade;
- Carreiras muito longas;
- Regimes especiais de antecipação da idade de acesso à pensão por velhice por exercício de atividade em determinadas profissões;
- Regime de antecipação da idade de Pensão de Velhice por deficiência.
Conheça as regras para estas situações.
Pensão antecipada por desemprego de longa duração
Se tiver mais de 57 anos e estiver em situação de desemprego de longa duração (desde que involuntário), já sem direito a subsídio de desemprego, pode pedir a reforma antecipada.
No entanto, o valor da pensão pode sofrer cortes. Além do fator de sustentabilidade, é aplicado um fator de redução, de acordo com as seguintes regras:
Condições à data de desemprego | Condições à data do pedido de reforma | Taxa de redução da pensão |
|
| 0,5% por cada mês de antecipação em relação aos 62 anos |
|
| sem redução |
Caso o despedimento tenha ocorrido por mútuo acordo, é feito um corte adicional de 0,25% por cada ano de antecipação entre os 62 anos de idade e a idade normal de acesso à pensão de velhice. Quando atingir a idade normal de acesso à reforma esta penalização é eliminada.
Pensão antecipada pelo regime de flexibilização da idade
Este regime de reforma antecipada aplica-se a quem tiver mais de 60 anos de idade e mais de 40 anos de descontos para a Segurança Social ou sistema equivalente.
Neste caso, é aplicado o fator de redução de 0,5% por cada mês de antecipação em relação à idade normal ou à idade pessoal de acesso à pensão de velhice (caso seja mais vantajoso).
Como a diminuição no valor a receber pode ser considerável, as pessoas que se reformem ao abrigo deste regime podem continuar a contribuir voluntariamente para aumentarem o valor da pensão. No entanto, não podem trabalhar, nos três anos após a reforma, na mesma empresa ou grupo empresarial em que trabalhavam.
Pensão antecipada por carreiras muito longas
Esta possibilidade abrange pessoas que começaram a trabalhar e a descontar muito cedo e que, por isso, chegam aos 60 anos com uma carreira contributiva bastante superior aos 40 anos necessários.
Podem pedir a reforma ao abrigo deste regime desde que tenham:
- 60 anos ou mais e, no mínimo, 48 anos de descontos;
- 60 anos ou mais e, pelo menos, 46 anos civis com descontos e tendo iniciado a carreira contributiva antes dos 17 anos de idade.
A estas pensões não é aplicado o fator de sustentabilidade.
Pensão antecipada por deficiência
As pessoas com mais de 60 anos portadoras de deficiência com um grau de incapacidade igual ou superior a 80% têm acesso à reforma antecipada.
Devem ter uma carreira contributiva de pelo menos 15 anos, sendo apenas considerados os últimos 15 anos de trabalho efetivo, seguidos ou interpolados.
Ao cálculo destas pensões não é aplicada a redução por antecipação da idade nem o fator de sustentabilidade.
Regimes especiais de antecipação
Algumas atividades profissionais, por serem perigosas ou desgastantes, dão acesso aos regimes de antecipação da idade de acesso à pensão de velhice em consequência da natureza da atividade profissional.
A reforma antecipada ao abrigo deste regime abrange as pessoas que trabalharam na Base das Lajes ou Estação de Telemedidas da República Francesa, ambas na Região Autónoma dos Açores. Estes profissionais podem reformar-se se tinham pelo menos 45 anos de idade na data de cessação do respetivo contrato de trabalho, com pelo menos 15 anos com registo de remunerações, sendo 10 anos de trabalho para aquelas entidades empregadoras militares estrangeiras.
Trabalhadores das minas e da extração ou transformação primária da pedra têm uma redução na idade normal de Pensão de Velhice de 1 ano por cada dois de trabalho. A idade mínima para estas reformas são os 50 anos de idade.
As bordadeiras de casa da Madeira podem pedir a reforma antecipada aos 60 anos se tiverem pelo menos 15 de descontos nessa atividade.