Como detetar e evitar burlas com cartões bancários

As burlas com cartões bancários são cada vez mais sofisticadas e podem acontecer a qualquer pessoa. Sabia que basta, muitas vezes, partilhar alguns dados ou clicar num link suspeito para abrir a porta a tentativas de fraude?

Neste vídeo, Luís Pinto – especialista em investimentos e Inteligência Artificial, explica os tipos de fraude mais comuns e o que pode fazer, na prática, para proteger os seus cartões e o seu dinheiro.

O que são burlas com cartões bancários?

As burlas com cartões bancários correspondem a qualquer utilização não autorizada de um cartão, seja em ambiente físico ou digital. 

Estas situações podem acontecer em vários contextos, nomeadamente:

• Em compras online;
• Através de chamadas telefónicas, mensagens e e-mails;
• Ou até em caixas multibanco adulteradas.

O objetivo dos burlões é sempre o mesmo: ter acesso aos seus dados pessoais ou bancários e, a partir daí, conseguir movimentar dinheiro sem a sua autorização.

De que forma atuam os burlões?

Existem várias formas de burla, algumas mais sofisticadas do que outras. Entre os métodos mais utilizados destacam-se:

• Phishing: envio de e-mails ou mensagens falsas com links que levam a sites fraudulentos. Ao clicar nesses links, pode estar a fornecer os seus dados diretamente ou a permitir o acesso a informação guardada no seu dispositivo;

• Chamadas fraudulentas: contactos telefónicos que se fazem passar por pessoas ou instituições financeiras credíveis, muitas vezes com recurso a aplicações de Inteligência Artificial que imitam vozes reais, e criam situações de urgência para levar à partilha de dados;

• Pharming: cliques em anúncios ou promoções aparentemente legítimas que redirecionam para sites falsos e abrem portas de acesso no seu dispositivo, permitindo a recolha de dados sem que se aperceba;

• Malware e spyware: ficheiros ou downloads de programas que instalam software malicioso no seu dispositivo, sem o seu conhecimento, para monitorizar e recolher informação sensível;

• Clonagem de cartões (skimming): dispositivos instalados em caixas multibanco adulteradas para copiar os dados do seu cartão;

• Uso de cartões perdidos ou roubados: cartões extraviados podem ser utilizados rapidamente, por exemplo, através de pagamentos contactless.

Em muitos casos, basta um pequeno descuido para que os burlões consigam aceder a informação suficiente para roubar o seu dinheiro.

A que sinais de alerta se deve estar atento?

Existem alguns sinais que podem indicar que está perante uma tentativa de burla. Assim, estar atento a estes detalhes pode fazer toda a diferença:

• Movimentos desconhecidos na conta bancária;
• Chamadas, mensagens ou e-mails com caráter de urgência;
• Pedidos de códigos, PIN ou dados do cartão por chamada telefónica, mensagens ou e-mails;
• Sites sem o “s” no https:// ou sem cadeado de segurança junto do URL;
• Páginas de sites com aspeto suspeito, erros ou pouca informação.

A regra é simples: em caso de dúvida, não partilhe os seus dados.

Como prevenir burlas com cartões bancários?

Adotar alguns cuidados no dia a dia pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de burla. Entre as principais recomendações estão:

• Ignorar mensagens ou e-mails com links suspeitos;
• Manter os sistemas operativos e antivírus atualizados no seu telemóvel e computador;
• Ativar a autenticação multifator, sobretudo em aplicações bancárias;
• Não guardar o PIN junto do seu cartão ou em locais de fácil acesso;
• Nunca partilhar os dados do cartão ou códigos de segurança;
• Evitar máquinas que pareçam adulteradas ou danificadas;
• Tapar o teclado ao inserir o PIN no multibanco;
• Não perder o cartão de vista em pagamentos presenciais;
• Preferir cartões virtuais para compras online;
• Não guardar dados de pagamento em sites;
• Evitar redes Wi-Fi públicas para operações financeiras;
• Utilizar carteiras com proteção contra contactless;
• Confirmar sempre o endereço do site do banco no navegador;
• Ativar as notificações em tempo real da aplicação bancária e consultar os movimentos regularmente.

A verdade é que pequenos gestos podem evitar grandes problemas.

O que fazer em caso de burla?

Se suspeitar de uma burla ou se perder o seu cartão bancário, deve agir imediatamente:

• Contacte o seu banco e peça o bloqueio do seu cartão;
• Monitorize todos os movimentos da conta;
• Peça novos acessos digitais, se necessário;
• Reporte a situação às autoridades competentes, como a PSP ou GNR;
• Guarde todas as mensagens, e-mails e comprovativos relacionados com a burla ou tentativa de burla.

Mesmo que consiga evitar a burla a tempo, é muito importante que reporte às autoridades para ajudar a prevenir outros casos. 

Como proteger-se de burlas com cartões bancários no dia a dia?

As burlas com cartões bancários continuam a evoluir, mas a melhor forma de defesa continua a ser a informação e a prevenção.

Ao estar atento, adotar boas práticas e agir rapidamente em caso de suspeita, consegue reduzir significativamente o risco e proteger melhor o seu dinheiro.

Para perceber em detalhe como funcionam estes esquemas e como se pode proteger, assista ao vídeo completo com as explicações e exemplos práticos do especialista Luís Pinto.