Burlas por MB Way: saiba como se proteger

Hoje em dia, são cada vez mais as tentativas de fraude online. Neste artigo explicamos-lhe como se pode proteger das burlas por MB Way.

A aplicação MB Way, que, entre outras coisas, permite fazer pagamentos, veio facilitar a forma como os portugueses fazem compras. No entanto, a sua crescente popularidade e o uso cada vez mais generalizado, também deu azo ao aparecimento de esquemas fraudulentos.

Por isso, as autoridades e a SIBS, a entidade portuguesa que gere a rede nacional do multibanco, já emitiram alertas sobre o assunto, a sensibilizar para a necessidade de se tomarem precauções. Mas como nunca é demais lembrar, reunimos aqui algumas sugestões para que não se deixe enganar.

O que é o MB Way e para que serve?
Como evitar burlas pela aplicação MB Way?
Cuidados essenciais para evitar burlas
O que fazer em caso de burla?

O que é o MB Way?

O MB Way, criado pela SIBS, é a primeira solução interbancária que permite fazer compras online e em lojas físicas, levantamentos à distância, transferências, entre outras operações. Para utilizar a app, só precisa de ser cliente de um dos bancos aderentes e associar o seu cartão bancário ao seu número de telemóvel, num multibanco ou na aplicação de homebanking.

A aplicação é gratuita e estas são as funcionalidades disponíveis:

Enviar dinheiro: permite fazer uma transferência imediata para outra conta, utilizando apenas o contacto telefónico;
Cartões MB Net: cria cartões virtuais temporários que permitem pagar compras online;
Pagar com MB Way: permite fazer pagamentos em lojas físicas, através da leitura de um código QR, ou apresentando um código de barras que é lido pelo comerciante;
Pedir dinheiro: envia uma notificação ao contacto que selecionar com o montante que está a pedir. Quando o destinatário autoriza a operação, recebe o dinheiro de imediato;
Dividir conta: permite receber o dinheiro de despesas partilhadas. Só precisa de indicar o valor e selecionar os contactos das pessoas com quem quer dividir a conta;
Utilizar multibanco: permite levantar dinheiro sem ter de utilizar o cartão (só precisa de selecionar o montante, clicar em “gerar código” e inseri-lo na caixa multibanco). Permite, também, utilizar a caixa automática, sem o cartão bancário, desbloqueando-a com um código QR;
Ser solidário: destina-se a fazer donativos a instituições de solidariedade;
Pagamentos autorizados: permite definir o pagamento de subscrições sem precisar de confirmar com o PIN.

Como evitar as burlas por MB Way

Antes de mais, é importante deixar claro que o MB Way é uma aplicação segura. Ainda assim, se não tiver os cuidados necessários e não souber utilizar bem a app, é fácil “cair no conto do vigário” e ser burlado. Levar a vítima a aderir ao MB Way é uma das burlas mais comuns, mas existem muitas outras, e os burlões utilizam diferentes esquemas, consoante as vítimas utilizem, ou não, a aplicação.

À medida que se vão conhecendo as burlas por MB Way, novas vão surgindo. Por isso, a melhor forma de se proteger é aprender a utilizar a app e saber como agir em cada situação.

Ao aderir à aplicação

Uma das fraudes mais comuns acontece nos sites de venda em segunda mão. O burlão contacta o vendedor e pede para pagar por MB Way, mostrando-se disponível para dar instruções sobre como instalar a aplicação. De seguida, o alegado comprador diz à pessoa que tem de se deslocar a um terminal de multibanco, dando-lhe indicações para associar o seu (do burlão) número de telemóvel e código PIN MB Way. Ao fazer isso, a vítima está a associar a sua conta bancária ao contacto do burlão, permitindo-lhe movimentá-la.

Assim, para evitar ser burlado desta forma:

Nunca aceite instruções de estranhos para instalar a app;
Nunca utilize o número de telemóvel de outra pessoa para aderir ao MB Way, já que isso dá acesso à sua conta bancária. Se for contactado para aderir à aplicação, através de um número de telemóvel que não é o seu, interrompa o contacto e informe o seu banco e as autoridades.

Ao fazer e receber pagamentos

Outra das burlas mais frequentes, usando o MB Way, acontece na hora de receber um pagamento. Quando as vítimas não estão familiarizadas com a app, os burlões utilizam a funcionalidade “Pedir dinheiro”, em vez de “Enviar dinheiro”. No entanto, ao autorizar a operação, a vítima está, na verdade, a fazer uma transferência para o burlão.

Por vezes, os burlões também conseguem convencer as vítimas que, para receberem o pagamento, têm de utilizar a funcionalidade “Levantar dinheiro” e enviar o código que foi gerado. O que a vítima não sabe é que, quem está do outro lado, já está numa caixa multibanco a utilizar esse código para levantar o dinheiro.

Se quiser vender produtos online – já que é nessas situações que a maioria das burlas acontece -, utilize o MB Way apenas se estiver familiarizado com a app. Pondere cada ação antes de a executar e desconfie quando sentir pressão do outro lado para completar um negócio. Verifique sempre se está a usar a funcionalidade certa e leia atentamente as notificações antes de as aceitar.

Para que alguém lhe faça um pagamento por MB Way só precisa do seu número de telemóvel. Por isso, se pedirem outros dados ou códigos, suspenda imediatamente o contacto. Se não tiver por hábito usar a aplicação, é preferível que insista em receber o pagamento presencialmente ou por transferência bancária.

Cuidados básicos que deve seguir para não ser burlado

A criatividade dos burlões parece não ter limites e estão constantemente a surgir novos tipos de burlas. Por isso, para se proteger, o melhor é não facilitar na segurança dos seus aparelhos eletrónicos e seguir algumas regras básicas:

Evite aceder ao MB Way, homebanking e outras aplicações sensíveis em dispositivos e redes wi-fi públicas;
Instale programas antivírus e mantenha-os atualizados;
Não utilize palavras-passe óbvias nem a mesma palavra-passe em mais do que uma conta;
Nunca divulgue dados pessoais e confidenciais;
Não abra e-mails e mensagens de origem duvidosa. Elimine-os de imediato;
Não clique em links nem faça downloads de sites, e-mails ou mensagens que não conhece;
Confirme se o site a que quer aceder começa com https://. Esta é uma ligação segura;
Antes de fazer uma compra online, verifique se o vendedor é fidedigno e de confiança;
Verifique regularmente o extrato da sua conta bancária para detetar qualquer situação irregular;
Se lhe roubarem ou perder qualquer aparelho eletrónico que tenha o MB Way instalado, cancele de imediato a aplicação numa caixa multibanco ou no seu banco. Se tiver a app instalada noutro dispositivo, pode remover aí, em “Os meus dispositivos”, nas Definições, a conta do dispositivo extraviado;
Se perder ou se lhe for roubado um cartão bancário associado ao MB Way, cancele-o junto do seu banco ou através dos números 808 201 251 ou 217 918 780 (contactos da SIBS/rede multibanco para estas situações).

Como aderir ao MB Way

Se quer começar a utilizar o MB Way, mas não sabe como instalar a aplicação, veja, de seguida, como proceder. E nunca confie em estranhos para ajudarem com este processo.

Através do multibanco

Selecione a opção “MB Way” no terminal de multibanco, insira o seu número de telemóvel e defina um PIN MB WAY, que deve conter seis dígitos. Confirme se o número de telemóvel é o seu e está correto;
Instale a aplicação no telemóvel, insira o seu número de telemóvel e o PIN MB WAY que estabeleceu previamente no multibanco;
Insira na app o código que lhe é enviado por SMS e pode começar a usar o MB Way.

Através da aplicação

Primeiro, confirme que o número de telemóvel que quer associar ao MB Way consta da sua ficha de cliente do banco. Se não constar, terá de fazer a adesão no Multibanco;
Verifique aqui se o seu banco está entre os que aderiram ao MB Way;
Instale a aplicação e introduza o seu número de telemóvel;
Introduza os dados do cartão que quer associar ao serviço (número e data de validade);
Defina um PIN MB WAY com seis dígitos;
Confirme que recebeu um SMS com o código de ativação do serviço, insira-o na aplicação para a ativar e pode começar a usar o MB Way.

O que fazer em caso de burla

Se for vítima de burla, a primeira coisa que deve fazer é desativar a app ou alterar o código de acesso do MB Way, na aplicação ou num multibanco. Também pode cancelar o seu cartão, ligando para o banco. Depois, deve apresentar queixa às autoridades.

Tenha em atenção que nem os bancos, nem a SIBS se responsabilizam pelas perdas dos utilizadores. Ainda que involuntariamente, é a vítima que fornece os seus dados pessoais – que têm de ser mantidos confidenciais -, portanto, para estas entidades, a responsabilidade é sempre do utilizador.

Se tiver todos os cuidados necessários e souber como funciona o MB Way, não há motivo para não utilizar a app. Em caso de dúvidas, contacte sempre o seu banco ou consulte o site do MB Way, onde o funcionamento da aplicação é explicado em detalhe.