Como financiar a compra de uma mota? Conheça as alternativas

Está a pensar comprar uma mota, mas precisa de um empréstimo? Neste artigo mostramos-lhe as opções de financiamento.

As motas estão a ganhar cada vez mais popularidade e é fácil perceber porquê. Consomem menos combustível, ocupam menos espaço, são mais fáceis de estacionar e permitem “fugir” ao trânsito das cidades. Além de todas estas vantagens, também são, por norma, mais baratas do que um carro. Ainda assim, comprar uma mota – seja nova ou usada – pode significar um investimento avultado.

Se está a ponderar comprar um motociclo, a solução pode passar pelo financiamento para não comprometer a sua saúde financeira e o orçamento familiar. Conheça quais as formas possíveis para financiar a compra de uma mota, quais são os custos associados a um crédito e os documentos que necessita de apresentar para fazer um empréstimo.

Crédito mota

O crédito mota está inserido nos créditos automóvel e é um tipo de financiamento específico para a compra de motas novas ou usadas. Quando comparado com outros créditos ao consumo, o crédito mota tem algumas vantagens: geralmente, é possível obter um empréstimo a 100% e os prazos de pagamento podem ir até aos 120 meses.

Se optar pelo Crédito Moto Cofidis, por exemplo, pode conseguir financiamento total (entre 1.500 euros e 50 mil euros) e prazos de pagamento que vão de 24 a 96 meses. Além disso, o crédito não tem comissão de abertura nem implica o pagamento de uma entrada inicial. Outra vantagem do Crédito Moto Cofidis é o facto de não haver reserva de propriedade. Mais à frente explicamos-lhe o que é.

A título de exemplo, para um empréstimo de 10 mil euros, a ser pago em 96 vezes, e com uma TAEG de 10,5% e TAN de 9,15%, as mensalidades serão de 149,20 euros. Faça aqui a sua simulação.

Crédito com reserva de propriedade

O crédito mota pode ser feito com ou sem reserva de propriedade. Um crédito com reserva de propriedade é um tipo de empréstimo para a compra de um veículo em que a própria viatura é dada como garantia. Isto serve para que a instituição financeira possa garantir o pagamento do crédito até ao final do contrato. Com este tipo de financiamento, o proprietário não pode vender a mota sem autorização expressa da financeira e, em caso de incumprimento, o veículo passa a ser propriedade da entidade credora.

A grande vantagem de um crédito com reserva de propriedade é que, como existe uma garantia tangível, as taxas de juro tendem a ser mais baixas.

Crédito pessoal

Existem dois tipos de crédito pessoal: com ou sem finalidade específica. O crédito pessoal com finalidade destina-se a financiar bens ou serviços de consumo duradouro, como férias, recheio da casa, obras, educação, saúde ou automóveis. Neste tipo de contrato, o montante, o prazo e a modalidade de pagamento estão sempre definidos à partida.

Por norma, este é um tipo de empréstimo com maior rapidez no financiamento. Além disso, não está sujeito a reserva de propriedade, ou seja, a mota fica em seu nome e pode vendê-la ou trocá-la por outra antes de terminar o pagamento. Por outro lado, como a instituição bancária não fica com o veículo como garantia, as taxas de juro podem ser mais altas.

Linhas de crédito

As linhas de crédito são uma outra opção de financiamento. São empréstimos concedidos com condições pré-estabelecidas, de duração indeterminada, e em que é definido um limite máximo de crédito, que é disponibilizado na conta do cliente. As linhas de crédito podem ser renováveis e, nesse caso, chama-se crédito revolving. Neste tipo de crédito, é estabelecido um montante máximo, isto é, um plafond, que pode ser reutilizado à medida que o crédito vai sendo pago.

É o caso da Linha de Crédito Cofidis, em que pode utilizar o montante já pago ou aumentar o valor do crédito, sem precisar de fazer um novo contrato.

Custos associados ao crédito

Independentemente do tipo de financiamento que utilize, um crédito tem sempre custos associados. Antes de fazer um empréstimo, é importante que considere alguns gastos como:

Comissões de abertura e amortização antecipada: dependendo da instituição financeira a que recorrer, poderá estar isento;
Imposto de selo: terá sempre de o pagar, mas o valor já está incluído no custo total do crédito;
Seguro de crédito: algumas financeiras podem exigir que faça um seguro;
Taxa Anual Efetiva Global (TAEG): engloba a Taxa Anual Nominal (TAN), os impostos e outros encargos e é o valor principal em qualquer crédito, já que determina o custo total.

Documentos necessários para financiar a compra de moto

Para fazer um contrato de crédito – qualquer que seja o tipo – precisa de apresentar alguns documentos obrigatórios:

Cartão de cidadão;
Comprovativo de morada;
Comprovativo de IBAN;
Comprovativo de rendimentos;
Mapa de responsabilidades – pode obtê-lo no site do Banco de Portugal;
Nota de encomenda ou fatura, se a mota for nova.

Como conseguir o melhor financiamento

Fazer um contrato de crédito implica assumir mais uma responsabilidade financeira. Assim, é importante que pondere bem antes de dar esse passo e que analise as diversas propostas no mercado para perceber qual é a mais vantajosa para o seu caso. Para não correr o risco de entrar em incumprimento, é fundamental que não assuma um crédito maior do que aquilo que pode pagar e, para isso, há vários fatores que deve ter em conta:

Montante: não peça mais dinheiro do que o necessário. Isso implica ter de alargar o prazo de pagamento e, consequentemente, pagar mais taxas de juro;
Prazo: tente selecionar o menor prazo de pagamento possível, mas que lhe permita ter uma mensalidade que consiga pagar, sem comprometer o seu orçamento familiar;
Reserva de propriedade: apesar de implicar não ficar com a mota em seu nome antes de terminar o reembolso do crédito, irá conseguir taxas de juro mais baixas.
Faça uma pesquisa prévia: existem muitos bancos e instituições financeiras no mercado, por isso, pesquise as ofertas de cada um e faça simulações para encontrar o crédito adequado para si;
Analise as propostas: verifique a Ficha de Informação Normalizada – um documento onde constam todos os dados relativos a um pedido de crédito -, que as financeiras têm, obrigatoriamente, de disponibilizar, e analise as taxas, comissões e outros custos.

Qualquer que seja o tipo de financiamento a que recorra para comprar a sua nova mota, o importante é que consiga assumir o crédito sem prejudicar a sua saúde financeira. Para isso, deve analisar, primeiro, todos os fatores e fazer várias simulações para escolher o melhor crédito.