Esquema em pirâmide nos investimentos: como detetar e evitar?

Saber reconhecer um esquema em pirâmide é a melhor forma de proteger o seu dinheiro. Descubra a que sinais deve estar atento para evitar cair neste tipo de burla financeira.

Os esquemas em pirâmide são fraudes que funcionam através do recrutamento contínuo de novas pessoas. A promessa de lucros fáceis e rápidos é o que os torna apelativos, mas, na maioria dos casos, os investidores acabam por perder todo o dinheiro investido – muitas vezes, as poupanças de uma vida.

Nos últimos anos, as burlas financeiras tornaram-se cada vez mais sofisticadas, o que pode dificultar a sua identificação. Por isso, neste artigo explicamos como funcionam os esquemas em pirâmide, quais os principais sinais de alerta e como distinguir uma fraude de um investimento legítimo.

O que é um esquema em pirâmide nos investimentos?

Um esquema de pirâmide financeira é uma operação fraudulenta em que são prometidos lucros anormalmente altos, em pouco tempo, em troca de investimentos.

Os supostos ganhos vêm, quase sempre, dos capitais investidos e não da venda de produtos ou serviços. No entanto, também há situações em que os burlões criam um produto ou serviço associado, mas apenas como forma de “mascarar” o esquema, levando as pessoas a acreditar que é algo legítimo.

Como funciona na prática?

Para funcionarem, estes esquemas dependem sempre do recrutamento e da entrada de novos membros para a “base” da pirâmide. A ideia é que cada nova pessoa invista o seu dinheiro, que é utilizado para pagar os rendimentos prometidos aos membros mais antigos      e que recrute outras pessoas para entrarem no esquema.

Geralmente, quem recruta novos participantes ainda recebe uma comissão por cada membro que consiga angariar, o que incentiva a expansão contínua do sistema.

No entanto, estes esquemas só são sustentáveis enquanto houver mais pessoas a entrar do que participantes na pirâmide. Assim que deixe de haver entradas novas suficientes, deixa de ser possível pagar a quem fez investimentos e o sistema colapsa.

Para simplificar, vamos a um exemplo prático: imagine que alguém lhe promete ganhos mensais de 15% apenas por investir e recrutar amigos para a plataforma. Mesmo que os primeiros pagamentos sejam feitos, o dinheiro vem dos novos participantes e não de uma atividade económica real. Ou seja, quando deixam de entrar novos membros, o esquema colapsa.

Quais os perigos desta burla financeira?

Os esquemas em pirâmide trazem várias consequências para quem neles participa, nomeadamente:

• Prejuízos financeiros: quando o sistema deixa de ser sustentável, a grande maioria das pessoas (mas especialmente as que entraram em último), perde todo o dinheiro que investiu, sendo praticamente impossível recuperá-lo;

• Impacto emocional: além das perdas monetárias, as vítimas dos esquemas em pirâmide são afetadas psicologicamente e vivem sentimentos de culpa ou vergonha. Muitas vezes, envolvem familiares ou amigos no sistema, o que pode gerar conflitos;

• Envolvimento em fraude ilegal: em Portugal, a receção de depósitos ou outros fundos reembolsáveis está reservada às instituições de crédito autorizadas. Quem o faz sem autorização, incorre num crime financeiro, punido com pena de prisão até cinco anos.

Como identificar um esquema em pirâmide?

O Banco de Portugal e a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) alertam regularmente para o aumento de fraudes financeiras associadas a promessas de lucro fácil, rendimentos garantidos e investimentos sem risco. Por isso, é importante conhecer os sinais mais comuns dos esquemas em pirâmide:

1. É recrutado e querem que recrute outras pessoas: se alguém o tentar convencer a fazer parte de um determinado negócio, muito provavelmente trata-se de um esquema em pirâmide. Quem está dentro destes grupos é incentivado a angariar continuamente novos membros com a promessa de receberem comissões elevadas;

2. Tem de investir dinheiro: para poder entrar no grupo, vão pedir-lhe que faça um investimento inicial e normalmente os montantes são elevados;

3. Dão-lhe pouca ou nenhuma informação sobre a empresa: por norma, as informações transmitidas são muito vagas e é difícil encontrar dados sobre a entidade que oferece a oportunidade de investimento;

4. Não há nenhuma atividade comercial associada: geralmente, não existe nenhum produto ou serviço ou, existindo, é algo de pouca utilidade, mas que é apresentado como totalmente inovador;

5. Prometem-lhe retornos elevados rapidamente: para atrair pessoas para o esquema, são prometidos rendimentos bastante mais altos do que os produtos tradicionais oferecem, obtidos de forma rápida, sem risco e quase sem esforço. Frequentemente, também vendem aos potenciais membros um estilo de vida de luxo;

6. Tornam a proposta tentadora: pode perceber que uma empresa está a tentar recrutá-lo para um esquema em pirâmide pelo tipo de linguagem que utiliza. Expressões como “ganhe dinheiro sem esforço”, “torne-se empreendedor” ou “seja o seu próprio chefe” devem ser um sinal de alerta;

7. Pressionam-no para decidir rápido: por norma, as entidades envolvidas nestes esquemas apresentam as oportunidades como “exclusivas” ou “limitadas” para criar uma falsa sensação de escassez, com o objetivo de pressionar as vítimas a agirem rapidamente, sem terem tempo de pensar ou de se informarem melhor.

Como evitar cair num esquema de pirâmide financeira?

Além de estar atento aos sinais típicos de um esquema de pirâmide, descritos anteriormente, há outros cuidados que pode e deve ter para evitar ver-se envolvido num destes sistemas:

• Procure informações sobre a empresa e verifique se está registada no Banco de Portugal;

• Nunca invista sobre pressão. Perca algum tempo a estudar o negócio para perceber se é adequado para si;

• Confirme a origem real dos rendimentos. Se não houver nenhum produto ou serviço associado, desconfie;

• Não acredite em promessas de lucro fácil. Nenhum investimento gera rendimentos exorbitantes de um dia para o outro, e muito menos sem risco ou esforço;

• Evite qualquer negócio que implique recrutamento.

Como distinguir um esquema em pirâmide de um investimento legítimo?

Para distinguir uma oportunidade de investimento verdadeira de um esquema em pirâmide, tenha em conta os seguintes aspetos:

O que fazer se suspeitar ou cair num esquema em pirâmide?

Se achar que estão a tentar recrutá-lo para um esquema de pirâmide financeira, ou se for vítima deste tipo de burla, deve:

• Parar imediatamente com qualquer investimento;

• Recolher provas. Guarde os dados de quem o contactou (incluindo eventuais informações bancárias que tenham sido fornecidas para que faça as transferências), bem como todas as mensagens e e-mails trocados;

• Denuncie o caso às autoridades e comunique, também, ao Banco de Portugal e à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

O passo seguinte será tentar recuperar o dinheiro perdido. No entanto, o processo não é fácil e raramente é bem-sucedido. Por isso, a melhor proteção continua a ser a prevenção. Esteja atento a sinais suspeitos e analise cuidadosamente qualquer oportunidade antes de investir.