SPIN ou MB WAY para pagamentos e transferências online?

Apesar de ambos permitirem fazer transferências, o SPIN e o MB WAY não são a mesma coisa. Entenda as diferenças.

Se tem o hábito de fazer compras e pagamentos online, é provável que utilize o MB WAY. E a verdade é que a aplicação, criada pela SIBS, tornou-se indispensável para muitos portugueses nos últimos anos. Mas, agora, o Banco de Portugal lançou o SPIN, que permite fazer transferências utilizando apenas o número de telemóvel do destinatário ou o Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC).

Apesar de parecerem semelhantes, os dois serviços têm diferenças importantes, que devem ser analisadas, para que possa fazer a escolha mais adequada. Neste artigo explicamos o que é e como funciona o SPIN. Descubra também as diferenças com o MB WAY.

O que é o SPIN?

O SPIN é uma funcionalidade, disponibilizada pelo Banco de Portugal aos prestadores de serviços de pagamento – os bancos – no âmbito do Sistema de Compensação Interbancária (SICOI). Esta solução permite a realização de transferências, a crédito ou imediatas, através da indicação de um identificador do beneficiário, em vez da utilização do IBAN.

Na prática, se utilizar o SPIN para enviar dinheiro, só precisa de indicar o número de telemóvel do destinatário, caso seja um particular, ou o Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC), se se tratar de uma empresa.

O SPIN pode ser utilizado por todos os utilizadores de serviços de pagamento – singulares ou coletivos – que tenham uma conta num banco estabelecido em Portugal. Esta funcionalidade tem, obrigatoriamente, de ser disponibilizada pelos bancos aos seus clientes e pode ser utilizada nos vários canais das instituições bancárias, quer sejam remotos (como o homebanking ou as apps), ou presenciais (como os balcões).

Vantagens do SPIN

Entre os benefícios que o SPIN traz aos utilizadores podemos destacar:

• Facilidade de utilização: este serviço torna as transferências bancárias muito mais simples, uma vez que não é necessário pedir (nem decorar) o IBAN do destinatário. Isto, de acordo com o Banco de Portugal, melhora a experiência dos utilizadores;
• Maior segurança: o SPIN foi desenvolvido com foco na prevenção de fraudes. Ao permitir conhecer e confirmar a identidade do titular da conta antes de se autorizar a operação (algo que no MB WAY, por exemplo, não é possível), o serviço reduz significativamente o risco de se ser apanhado numa burla;
• Sem custos adicionais: o SPIN é um serviço público e os bancos não podem cobrar nenhuma comissão adicional aos utilizadores. Significa isto que as transferências bancárias feitas com o SPIN têm de custar exatamente o mesmo do que as transferências feitas com IBAN;
• Sem limites de utilização: ao contrário do MB WAY, por exemplo, o SPIN não impõe limites ao número de transferências bancárias que é possível fazer. No entanto, se assim o entenderem, os bancos podem implementar certos mecanismos para prevenir utilizações abusivas da funcionalidade.

Como utilizar o SPIN

Segundo o Banco de Portugal, não precisa de aderir ao SPIN para fazer transferências utilizando o número de telemóvel ou o NIPC. No entanto, o caso muda de figura se também pretender receber dinheiro por transferência bancária na sua conta através do SPIN. Nesta circunstância, já precisa de associar o seu número de telemóvel ou NIPC (se se tratar de uma empresa) ao IBAN da conta. O Banco de Portugal sublinha que o número a utilizar como identificador deve ser o mesmo que está registado e certificado no banco, de forma a reforçar a segurança do SPIN e a evitar fraudes.

É possível associar mais do que um identificador ao mesmo IBAN (dois números de telemóvel, por exemplo), desde que se trate de uma conta com mais de um titular e que os números sejam de cada um dos titulares da conta. No entanto, cada número de telemóvel ou NIPC só pode estar associado a um único IBAN.

Para associar o identificador ao IBAN da sua conta, bem como para o alterar ou eliminar, deve fazer o pedido junto do seu banco. Pode fazê-lo através da app para telemóvel ou do homebanking, mediante a aplicação de autenticação forte do cliente. O banco também poderá permitir fazê-lo ao balcão ou através do telefone.

Como fazer transferências com o SPIN

Para transferir dinheiro com o SPIN só precisa de seguir três passos.

1.º passo: a primeira coisa a fazer é assegurar-se que a pessoa para quem vai fazer a transferência tem o identificador (número de telemóvel ou NIPC) associado à conta. Depois, só precisa de aceder à app do seu banco ou ao homebanking e selecionar a opção “Transferir com SPIN”.

2.º passo: digite o número de telemóvel ou o NIPC do destinatário. O número de telemóvel pode ser introduzido manualmente ou, caso a entidade bancária o permita, selecionado a partir dos contactos.

3.º passo: por último, confirme o nome do titular da conta. Se estiver tudo correto, clique em “Confirmar” para concluir a operação.

SPIN vs. MB WAY: quais são as principais diferenças

Apesar de ambos permitirem fazer transferências utilizando apenas um número de telemóvel, o SPIN e o MB WAY não são a mesma coisa e um não substitui o outro.

Ao contrário do SPIN, que é utilizado única e exclusivamente para transferências bancárias, o MB WAY é uma solução Multibanco que permite fazer compras (online e em lojas físicas), gerar cartões virtuais MB NET, enviar e pedir dinheiro, dividir a conta com outras pessoas e ainda levantar dinheiro através do smartphone. Além da sua aplicação própria, o MB WAY também pode ser utilizado diretamente nas aplicações de alguns bancos.

Para aderir ao SPIN só precisa de fazer o pedido ao seu banco. Já para utilizar o MB WAY, tem de fazer o download da aplicação no seu telemóvel e fazer a adesão através da app ou de uma caixa Multibanco. A adesão ao MB WAY é gratuita e apenas as transferências poderão ter custos associados, cobrados pelos bancos. Ao contrário do SPIN, o MB WAY impõe limites às transferências: no máximo cinco mil euros por mês.

Como vê, o SPIN não é uma alternativa ao MB WAY, mas ambas as soluções podem ser complementares. Enquanto que o MB WAY é bastante eficaz (e seguro) para pagamentos do dia a dia, para as compras online ou até para pagar subscrições, o SPIN é uma funcionalidade muito útil para quem faz transferências bancárias regularmente, já que as torna mais simples e seguras.