Sabe a diferença entre BIC, SWIFT e IBAN?

Há termos financeiros que geram dúvidas. Domina estes três conceitos? Sabe para que servem e a diferença entre eles? Pomos tudo em pratos limpos.

Em matéria de literacia financeira, há conceitos com os quais até lidamos com alguma frequência, mas que ainda geram alguma confusão. Hoje falamos concretamente de três termos: BIC, IBAN e SWIFT. São termos financeiros que funcionam como um bilhete de identidade para a sua conta bancária. Em comum, têm o facto de se destinarem a facilitar e a conferir maior segurança às transações. Aquilo que os distingue são os elementos que os compõem.

IBAN e SWIFT: sabe a diferença?

Dentro do contexto financeiro internacional, o IBAN é utilizado para identificar contas bancárias e os respetivos países onde estão agregadas essas contas. No entanto, é também muito utilizado em Portugal.

Foi criado para facilitar o processamento automático de pagamentos e cobranças de forma correta, simples e segura. É utilizado, por exemplo, sempre que precisa de dar uma ordem de débito direto.

Entre os países da área SEPA (Single Euro Payments Area) o formato do IBAN é muito semelhante e é obrigatório para poder fazer quaisquer transações.

O IBAN pode ser composto, no máximo, por um conjunto de 34 elementos, em que a divisão é a seguinte

• Os dois primeiros caracteres servem para identificar o país onde a conta está domiciliada;
• O terceiro e quarto são caracteres de controlo e servem para validar o código do país;
• Os restantes dígitos correspondem à estrutura de identificação de contas, definida para cada país.

Em Portugal, o IBAN é constituído por 25 caracteres, cujo formato lhe é familiar:

• Em primeiro, o prefixo PT, que identifica o país;
• Depois, o número 50, que diz respeito ao check-digit (código de controlo do IBAN);
• Logo de seguida, vêm os 21 caracteres que correspondem ao NIB.

O IBAN ainda não é utilizado mundialmente, mas por ser uma forma rápida e segura de fazer transações internacionais, a quantidade de países que o utilizam tem vindo a aumentar consideravelmente.

Já o SWIFT é um código utilizado para identificar qualquer banco em qualquer parte do mundo. E à semelhança do IBAN, permite facilitar o processamento automático de transações internacionais de forma rápida e segura. É provável que este código lhe seja pedido sempre que realizar qualquer movimento bancário que envolva dois países, principalmente se não utilizarem o IBAN.

O SWIFT é composto por 8 ou 11 caracteres e tem o seguinte formato:

• o código do Banco, composto por quatro caracteres únicos (geralmente é a sigla do Banco);
• o código do país, composto por 2 elementos (“PT” para Portugal);
• o código da localização, constituído por dois caracteres de forma a distinguir os bancos de um mesmo país (em que “L” indica que o código está ativo);
• o código da agência, formado por três caracteres opcionais que definem o balcão da instituição.

Para saber quais os códigos SWIFT de Portugal, consulte aqui.

E o BIC, o que é?

A esta altura deve estar a perguntar-se sobre qual a utilidade do BIC. Na prática, é o mesmo do que o SWIFT. Normalmente estes dois códigos surgem juntos. Ou seja, o SWIFT/BIC ou BIC/SWIFT são igualmente utilizados para identificar as instituições financeiras espalhadas pelo mundo, permitindo-lhe concluir a operação de uma forma automática, confidencial e segura.

Sempre que fizer transferências internacionais, é normal que lhe seja pedido este código.